Hüpoteeklaen vs. ehituslaen

Hüpoteeklaen ja hüpoteeklaen on kinnisvara soetamisega seotud finantstooted. Korterid, majad ja krundid on huvitavad investeerimisvõimalused. Kui te unistate oma kodu omamisest ja teil ei ole piisavalt raha, siis on põhimõtteliselt kolm võimalust, mida me järgnevatel ridadel üksikasjalikumalt arutame.

• Hüpoteeklaen
• Sildlaenu võtmine
• Korralik ehitusfondide laen

Nende laenutoodete abil saate rahastada rohkem kui ainult kinnisvara ostu. Saadaval on ka palju muid lahendusi, näiteks rekonstrueerimine ja moderniseerimine. Perekonna kodu täielik ehitamine ja abikaasade varaliste suhete lahendamine on omaette peatükk.

Hüpoteekide kättesaadavus halveneb

Kõigepealt vaatleme kinnisvara rahastamist veidi üldisemalt. Hüpoteeklaenude buum on ilmselgelt seotud ajaga. Vaadake lihtsalt eelnevaid aastaid ja kinnisvarahindade arengut, mis on seotud ka intressimäärade ja potentsiaalsete klientide huvi arenguga. Näiteks võime vaadata Tšehhi Vabariigi varasemate aastatega seotud ajaloolisi andmeid.

Aasta	Intressimäär
2005	4,25 %
2009	5,56 %
2016	2,13 %
2022	4,88 %

Laenu ehitusfondist tavaliselt konkureerib hüpoteeklaenuga intressimäära osas. Kindlasti ei saa oodata suuri erinevusi. Need on rohkem seotud toodete endaga. Igal neist on teatud eelised ja puudused.

Pangast võetud hüpoteeklaen

Käesolevas artiklis keskendume pangandusasutuse antud hüpoteeklaenule. Loomulikult on turul ka pangaväliseid ettevõtteid, mis pakuvad suuremaid summasid. Need on aga tavaliselt seotud kõrgete intressimäärade ja ebasoodsate tagasimaksetingimustega.

Hoiupankade poolt pakutav hoiulaen on üks nende portfelli domineerivatest toodetest.

Barbara S., pangatöötaja.

Käesoleva artikli sissejuhatuses mainitud ajutine laen on tihedalt seotud tavalise ehituslaenuga. Seega kuulub see hoiupankade tootevalikusse.. Aga sellest lähemalt järgmistes ridades.

Hüpoteeklaen ja kõik selle kohta

Hüpoteeklaenu ei ole tõenäoliselt vaja üksikasjalikult tutvustada. Kuid neile, kes on vähem tuttavad, on meil lühike definitsioon. Tegemist on pikaajalise laenuliigiga, mis hõlmab kinnisvarale seatud hüpoteeki. Tavaliselt on see kinnisvara, mida rahastatakse, kuid erandiks ei ole ka kolmandate isikute kinnisvara.

• Kinnisvara väärtus peab vastama hüpoteegi summale.
• Tagada saab mitut liiki vara
• Kolmandate isikute puhul on vaja nende nõusolekut.

Kui keegi teine garanteerib ostetava kinnisvara, teie maksejõuetusega seotud kohustused lähevad üle talle. See tähendab, et kui te ei maksa oma hüpoteeklaenu õigeaegselt, siis on kolmas isik see, kes võib sattuda raskustesse.

Hüpoteeklaenu eelised

Keskendume kõigepealt sellele, millised plussid teid hüpoteeklaenuga üllatavad. Selle laenutoote positiivseid omadusi on rohkem kui piisavalt. Kui alustada kohe algusest, siis on see sisuliselt üks lihtsamaid ja soodsamaid laene, mis sobib igasuguse kinnisvara soetamiseks.

Teema	Väärtus
Investeerimiskinnisvara	Jah
Ärikinnisvara	Jah
Teie omandis olev vara	Jah
Fikseerimise aeg	Üks kuni mitu aastat

Seega on hüpoteeklaen eelkõige mõeldud pere- ja vabaajakinnisvara ostmiseks. Ärikinnisvara soetamiseks tuleks valida veidi muudetud hüpoteeklaen. Mis puutub fikseerimisperioodi, siis kujutab see endast tagatist fikseeritud intressimäära näol selle kehtivusaja jooksul. See võib kesta üks aasta, kolm aastat, viis aastat või kauem.

Hüpoteegi puudused

See, mis on kasulik ühele, ei pruugi olla kasulik teisele. Seetõttu peaksite teadma ka hüpoteeklaenuga kaasnevaid negatiivseid külgi. Näiteks tuleb arvestada laenukohustust suhteliselt pikaks ajaks.. Viimane on kõige sagedamini kahekümne ja kolmekümne aasta vanune. Olge valmis, et haldusmenetlus võib olla veidi pikk.

Hüpoteeklaenu saamiseks peate olema säästnud vastava summa. See on tavaliselt umbes 20 % kinnisvara väärtusest.

Olivia S., pangatöötaja.

Sõltuvalt valitud hüpoteeklaenust peate arvestama ka selle tootega seotud tasusid. Samas tuleb arvestada, et mitte iga kinnisvara ei sobi hüpoteeklaenu võtmiseks.

Ehitus Hoiulaen

Ja mis on hüpoteeklaenu suurim konkurent? See on ehituslaen. Nagu nimigi ütleb, on tegemist ehituslaenuga, millest saate hiljem võtta soovitud laenu. Selleks peate aga olema säästnud sobiva summa raha. Samas peate olema juba mõnda aega säästnud.

• Säästuperiood vähemalt 2 aastat
• Säästetud summa 30-60 %
• Sildlaenu võtmine

See on üleminekulaen, mida saab saada, kui te ei kvalifitseeru tavalise ehituslaenu saamiseks tingimuste alusel. Siiski on sellega seotud ka mõned puudused, mida käsitletakse järgmistes peatükkides.

Hoonestuslaenu eelised

Alustame jälle positiivsest, mida ehituslaen pakub. Mõnes valdkonnas ületab see isegi hüpoteeklaenu. Näiteks saate väiksemate summade puhul vältida kinnisvara tagamist või käendaja leidmist. Suuremate summade puhul peate muidugi andma sama tagatise nagu hüpoteegi puhul.

Teema	Väärtus
Intressimäär	Sama kogu tähtaja jooksul
Lõpptähtaeg	Kuni 30 aastat
Säästud	Riigiabi ja intressimäärad
Alternatiiv	Sildlaenu võtmine

Samuti tuleks mainida, et hüpoteeklaenu taotlemisel arvestatakse kõrvale pandud ja säästude kaudu väärtustatud vahendeid. Seega on need kaks toodet mõnes valdkonnas omavahel seotud.

Miks valida hoopis hüpoteeklaen?

Ja nüüd negatiivne see pakub ehituslaenu. Üldiselt on see seotud kõrgema intressimääraga, mis kehtib kahekordselt ajutise laenu puhul. Selle puhul maksate sisuliselt intressi, kuni täidate tavalise laenu tingimused.

Boonussäästulaenu puhul antakse klientidele väiksemaid summasid kui hüpoteeklaenu puhul.

Madison L., pangatöötaja.

Lisaks sellele sunnivad mõned hoiupangad teid võtma korralikku laenu ehitusfondist, sõlmides lepingu mõne teise fondi toote kohta. Samuti peate arvestama, et tegemist on sihtotstarbelise laenuga, mille puhul peate tõendama, kuidas olete rahastanud raha.

Hüpoteeklaen või ehituslaen?

Küsimus, millele ei saa ilmselt üheselt vastata. Igaühel meist on veidi erinevad vajadused kinnisvarainvesteeringute osas. Lisaks on paljudel meist erinev elu- ja finantsolukord. Mõnele sobib hüpoteeklaen, teistele aga korralik laen ehitusfondist..

Küsimused ja vastused

Kui te ei ole veel kindel, milline laenutoode on teie jaoks sobiv oma kinnisvara rahastamiseks, lugege järgmisi ridu. Korduma kippuvad küsimused võivad teile öelda, mida peate teadma, ja teha teie otsuse lihtsamaks.

Hüpoteeklaen ja koduomand

Olenemata sellest, kas valite hüpoteeklaenu või ehituslaenu, püüdke mitte noogutada esimese pakkumise peale. Nende teenuste pakkujaid on rohkem kui piisavalt. Seetõttu tasub võrrelda üksikuid tooteid ja valige oma vajadustele kõige sobivam ja soodsam. Hüpoteeklaenude maksumus võib varieeruda üsna palju.