Hypotekslån vs. byggnadsbolagslån

Ett hypotekslån och ett fastighetslån är finansiella produkter som är relaterade till förvärv av fastigheter. Lägenheter, hus och tomter är intressanta investeringsmöjligheter. Om du drömmer om att äga ditt eget hem och inte har tillräckligt med pengar, finns det i princip tre alternativ tillgängliga för dig, som vi kommer att diskutera mer detaljerat i följande rader.

• Hypotekslån
• Överbryggningslån
• Korrekt lån från byggnadsinstitut

Med hjälp av dessa låneprodukter kan du finansiera mer än bara köpet av en fastighet. Många andra lösningar finns också tillgängliga i form av återuppbyggnad och modernisering. Den kompletta konstruktionen av familjens hem och uppgörelsen om makarnas egendom är ett kapitel i sig.

Tillgången till bolån blir allt sämre

Låt oss först titta på fastighetsfinansiering lite mer generellt. Bolåneboomen är självklart kopplad till en tidslinje. Titta bara på de senaste åren och utvecklingen av fastighetspriserna, som också är kopplade till utvecklingen av räntorna och intresset hos potentiella kunder. Vi kan till exempel titta på historiska data för tidigare år i Tjeckien.

År	Räntesats
2005	4,25 %
2009	5,56 %
2016	2,13 %
2022	4,88 %

Ett lån från en byggnadsförening vanligtvis konkurrerar med ett hypotekslån när det gäller räntesats. Du kan verkligen inte förvänta dig stora skillnader. Dessa har mer att göra med själva produkterna. Var och en av dem har vissa fördelar och nackdelar.

Hypotekslån från en bank

I den här artikeln fokuserar vi på ett hypotekslån som tillhandahålls av ett bankinstitut. Naturligtvis finns det också icke-bankföretag på marknaden som erbjuder högre belopp. Dessa är dock vanligtvis förknippade med höga räntor och ogynnsamma återbetalningsvillkor.

Building society-lån tillhandahålls av sparbanker och är en av de dominerande produkterna i deras portfölj.

Barbara S., banktjänsteman.

Det överbryggningslån som nämns i inledningen till denna artikel är nära kopplat till ett vanligt byggnadskreditiv. Den omfattas därför av produktsortimentet för sparbanker. Men mer om det i de följande raderna.

Hypotekslån och allt om det

Ett hypotekslån behöver förmodligen inte introduceras i detalj. Men för de mindre insatta har vi en kort definition. Det är en långfristig typ av lån som innebär en inteckning i en fastighet. Vanligtvis är det fastigheten som finansieras, men tredje parts fastigheter är inget undantag.

• Fastighetens värde måste motsvara bolånets belopp
• Flera olika typer av egendom kan garanteras
• När det gäller tredje part krävs deras samtycke

Om någon annan kommer att garantera den fastighet du köper, skulderna i samband med din insolvens överförs till honom. Det innebär att om du inte betalar ditt bolån i tid är det den tredje parten som kan få problem.

Fördelar med ett hypotekslån

Låt oss först fokusera på vilka fördelar du kommer att bli förvånad över ett hypotekslån. Det finns mer än tillräckligt med positiva egenskaper hos denna låneprodukt. Om vi börjar från början är det i huvudsak ett av de enklaste och mest prisvärda lånen som är lämpliga för att förvärva alla typer av fastigheter.

Ämne	Värde
Förvaltningsfastigheter	Ja
Företagets egendom	Ja
Fastigheter i din ägo	Ja
Tid för fixering	Ett till flera år

Som sådan är hypotekslånet främst avsett för köp av familje- och fritidsfastigheter. För förvärv av affärsfastigheter bör ett något modifierat hypotekslån väljas. När det gäller bindningstiden utgör den en säkerhet i form av en fast räntesats under hela bindningstiden. Denna kan vara ett år, tre år, fem år eller längre.

Nackdelar med ett hypotekslån

Det som är fördelaktigt för den ena kanske inte är fördelaktigt för den andra. Därför bör du också känna till de negativa sidor som följer med ett hypotekslån. Du måste till exempel ta hänsyn till ett låneåtagande för en relativt lång tidsperiod. Den senare är oftast mellan tjugo och trettio år gammal. Var beredd på att den administrativa processen kan vara lite långdragen.

För att få ett bolån måste du ha sparat ett motsvarande belopp. Detta är vanligtvis cirka 20 % av bostadens värde.

Olivia S., banktjänsteman.

Beroende på ditt val av hypotekslån måste du också ta hänsyn till de avgifter som är förknippade med denna produkt. Samtidigt bör du vara medveten om att inte alla fastigheter är lämpliga för ett hypotekslån.

Lån för byggnadssparande

Och vad är den största konkurrenten till ett hypotekslån? Det är byggnadskreditivet. Som namnet antyder är det ett byggnadskreditiv där du sedan kan ta det lån du vill. Du måste dock ha sparat en lämplig summa pengar. Samtidigt måste du ha sparat under en längre tid.

• Sparperiod på minst 2 år
• Sparat belopp 30 till 60 %
• Överbryggningslån

Det är ett överbryggningslån som kan erhållas när du inte uppfyller villkoren för ett vanligt byggnadskreditiv på grundval av villkoren. Det finns dock vissa nackdelar med den, som kommer att diskuteras i följande kapitel.

Fördelar med ett lån från en byggnadsförening

Låt oss börja med det positiva, vad ett byggbolagslån erbjuder. På vissa områden överträffar det till och med ett hypotekslån. Till exempel kan du för lägre belopp undvika att behöva garantera fastigheten eller hitta en borgensman. För högre belopp måste du naturligtvis garantera samma sak som för ett hypotekslån.

Ämne	Värde
Räntesats	Samma för hela löptiden
Förfallotid	Upp till 30 år
Besparingar	Statligt stöd och räntesatser
Alternativ	Överbryggningslån

Det bör också nämnas att medel som avsätts och uppskattas genom byggnadssparande räknas med när man ansöker om ett hypotekslån. De två produkterna är därför i vissa avseenden sammanflätade.

Varför välja ett hypotekslån istället?

Och nu det negativa det erbjuder lån från byggnadsbolag. Det är i allmänhet förknippat med högre räntor, vilket är dubbelt sant för ett överbryggningslån. I det fallet betalar du i princip ränta tills du uppfyller villkoren för ett vanligt lån.

Inom ramen för ett byggsparlån beviljas kunderna lägre belopp än inom ramen för ett hypotekslån.

Madison L., banktjänsteman.

Dessutom tvingar vissa sparbanker dig att få ett riktigt lån från en byggnadsförening genom att ingå ett avtal om en annan produkt från föreningen. Du måste också ta hänsyn till att detta är ett lån för särskilda ändamål, där du måste bevisa hur du har finansierat medlen.

Hypotekslån eller lån i bostadsrättsförening?

En fråga som förmodligen inte kan besvaras entydigt. Var och en av oss har lite olika behov när det gäller fastighetsinvesteringar. Dessutom har många av oss olika levnadsomständigheter och ekonomiska förutsättningar. För vissa är ett hypotekslån lämpligt, för andra är ett ordentligt lån från en byggnadsförening lämpligt..

Frågor och svar

Om du fortfarande inte är säker på vilken låneprodukt som är rätt för dig för att finansiera din egen fastighet, läs följande rader. De vanliga frågorna kan ge dig svar på vad du behöver veta och underlätta ditt beslut.

Hypotekslån och bostadsägande

Oavsett om du väljer ett hypotekslån eller ett byggbolagslån, försök att inte nicka till det första erbjudandet. Det finns mer än tillräckligt med leverantörer av dessa tjänster. Det är därför värt att jämföra enskilda produkter och välja det mest lämpliga och fördelaktiga för dina behov. Kostnaden för bolån kan variera ganska mycket.