Hypothecaire lening vs. lening van bouwsparen

Een hypothecaire lening en een lening van een bouwvereniging zijn financiële producten die betrekking hebben op de aankoop van onroerend goed. Appartementen, huizen en bouwterreinen zijn interessant investeringsmogelijkheden. Als u ervan droomt een eigen huis te bezitten en niet over voldoende geld beschikt, zijn er in principe drie mogelijkheden die wij in de volgende regels nader zullen bespreken.

Hypothecaire lening
Overbruggingskrediet
Goed krediet van een bouwvereniging

Met behulp van deze leningproducten kunt u meer financieren dan alleen de aankoop van een woning. Veel andere oplossingen zijn ook beschikbaar in de vorm van wederopbouw en modernisering. De volledige bouw van de gezinswoning en de vermogensregeling van de echtgenoten is een hoofdstuk op zich.

De beschikbaarheid van hypotheken wordt slechter

Laten we eerst iets meer in het algemeen kijken naar de financiering van onroerend goed. De hausse in hypotheken is uiteraard gebonden aan een tijdlijn. Kijk maar naar de voorgaande jaren en de ontwikkeling van de vastgoedprijzen, die ook verband houden met de ontwikkeling van de rentetarieven en de belangstelling van potentiële klanten. We kunnen bijvoorbeeld kijken naar historische gegevens over voorgaande jaren in Tsjechië.

Jaar	Rentevoet
2005	4,25 %
2009	5,56 %
2016	2,13 %
2022	4,88 %

Hoe heeft de rente op hypotheken in Tsjechië zich de afgelopen jaren ontwikkeld?

Een lening van een bouwvereniging meestal concurreert met een hypothecaire lening in termen van rentevoet. Je kunt zeker geen grote verschillen verwachten. Deze hebben meer te maken met de producten zelf. Elk van hen heeft bepaalde voor- en nadelen.

Hypotheeklening van een bank

In dit artikel richten we ons op een hypothecaire lening die door een bankinstelling wordt verstrekt. Natuurlijk zijn er ook niet-bancaire bedrijven op de markt die hogere bedragen aanbieden. Deze gaan echter meestal gepaard met hoge rentevoeten en ongunstige aflossingstermijnen.

De building society-lening wordt verstrekt door spaarbanken en is een van de dominante producten in hun portefeuille.
Barbara S., bankbediende.

Het in de inleiding van dit artikel genoemde overbruggingskrediet is nauw verbonden met een gewone lening bij een bouwvereniging. Het valt daarom binnen het productassortiment van spaarbanken. Maar daarover meer in de volgende regels.

Het geld van een hypothecaire lening kan in de eerste plaats worden gebruikt voor de financiering van een gezinswoning.

Hypothecaire lening en alles wat daarmee samenhangt

Een hypothecaire lening hoeft waarschijnlijk niet in detail te worden geïntroduceerd. Voor degenen die minder vertrouwd zijn, hebben we echter een korte definitie. Het is een langlopende lening waarbij een hypotheek op een onroerend goed wordt gevestigd. Meestal wordt het onroerend goed gefinancierd, maar eigendommen van derden zijn geen uitzondering.

De waarde van het onroerend goed moet overeenkomen met het hypotheekbedrag
Verschillende soorten eigendom kunnen worden gegarandeerd
In het geval van derden is hun toestemming vereist

Als iemand anders garant staat voor de woning die u koopt, de schulden in verband met uw insolventie gaan op hem over. Dit betekent dat als u uw hypotheeklening niet op tijd betaalt, het de derde partij is die in de problemen kan komen.

Voordelen van een hypothecaire lening

Laten we ons eerst concentreren op de voordelen van een hypothecaire lening. Er zijn meer dan genoeg positieve kenmerken van dit leningproduct. Als we bij het begin beginnen, is het in wezen een van de gemakkelijkste en meest betaalbare leningen die geschikt zijn voor het verwerven van elk type onroerend goed.

Onderwerp	Waarde
Vastgoedbeleggingen	Ja
Zakelijk vastgoed	Ja
Eigendom in uw bezit	Ja
Fixatietijd	Eén tot meerdere jaren

Weet je waarvoor je het geld dat je krijgt van een hypothecaire lening kunt gebruiken?

De hypothecaire lening is dan ook vooral bedoeld voor de aankoop van gezins- en recreatiewoningen. Voor de aankoop van bedrijfspanden moet een licht gewijzigde hypotheek worden gekozen. Wat de looptijd betreft, vormt deze een zekerheid in de vorm van een vaste rentevoet voor de duur van de looptijd. Deze kan een jaar, drie jaar, vijf jaar of langer duren.

Nadelen van een hypotheek

Wat voor de één voordelig is, is voor de ander misschien niet voordelig. Daarom moet u ook de nadelen van een hypothecaire lening kennen. U moet bijvoorbeeld rekening houden met een kredietverplichting voor een vrij lange periode. Deze laatste is meestal tussen de twintig en dertig jaar oud. Wees erop voorbereid dat het administratieve proces een beetje lang duurt.

Om een hypothecaire lening te krijgen, moet u een overeenkomstig bedrag hebben gespaard. Dit is meestal ongeveer 20 % van de waarde van het onroerend goed.
Olivia S., bankbediende.

Afhankelijk van uw keuze voor een hypothecair krediet moet u ook rekening houden met de kosten die aan dit product verbonden zijn. Houd er tegelijkertijd rekening mee dat niet elke woning geschikt is voor een hypotheek.

Als je geïnteresseerd bent in een hypotheek, moet je naar een bank gaan.

Building Savings Loan

En wat is de grootste concurrent van een hypothecaire lening? Dat is het bouwkrediet. Zoals de naam al zegt, is het een lening van een bouwvereniging waar u vervolgens de lening kunt afsluiten die u wilt. U moet echter wel een gepast bedrag gespaard hebben. Tegelijkertijd moet u al enige tijd sparen.

Spaarperiode van ten minste 2 jaar
Bespaard bedrag 30 tot 60 %
Overbruggingskrediet

Het is het overbruggingskrediet dat kan worden verkregen wanneer u op basis van de voorwaarden niet in aanmerking komt voor een reguliere lening van een bouwvereniging. Er zijn echter enkele nadelen aan verbonden, die in de volgende hoofdstukken zullen worden besproken.

Voordelen van een lening bij een bouwvereniging

Laten we opnieuw beginnen met het positieve, wat een lening bij een bouwvereniging biedt. Op sommige gebieden overtreft het zelfs een hypothecaire lening. Voor lagere bedragen hoeft u bijvoorbeeld geen borg te stellen of een borg te vinden. Voor hogere bedragen moet u natuurlijk wel dezelfde garantie geven als bij een hypotheek.

Onderwerp	Waarde
Rentevoet	Idem voor de gehele looptijd
Looptijd	Tot 30 jaar
Besparingen	Staatssteun en rentevoeten
Alternatief	Overbruggingskrediet

Een lening bij een bouwvereniging brengt heel wat interessante voordelen met zich mee.

Er zij ook op gewezen dat middelen die via bouwsparen opzij worden gezet en gewaardeerd, worden meegerekend bij het aanvragen van een hypothecaire lening. De twee producten zijn dus op sommige gebieden enigszins met elkaar verweven.

Waarom kiezen voor een hypothecaire lening?

En nu het negatieve dat het biedt building society loan. Het wordt over het algemeen geassocieerd met hogere rentevoeten, wat dubbel geldt voor een overbruggingskrediet. In dat geval betaalt u in wezen rente totdat u aan de voorwaarden van de gewone lening voldoet.

Bij een bouwspaarlening krijgen klanten lagere bedragen dan bij een hypotheek.
Madison L., bankbediende.

Bovendien dwingen sommige spaarbanken u om een echte lening bij een bouwvereniging af te sluiten voor een ander product van de vereniging. U moet er ook rekening mee houden dat het om een lening met een bijzonder doel gaat, waarbij u moet bewijzen hoe u de middelen hebt gefinancierd.

Een lening van een bouwvereniging en een hypothecaire lening hebben één en hetzelfde doel, namelijk het bezit van een woning.

Hypothecaire lening of lening van een bouwvereniging?

Een vraag die waarschijnlijk niet eenduidig kan worden beantwoord. Ieder van ons heeft enigszins andere behoeften op het gebied van vastgoedinvesteringen. Bovendien hebben velen van ons verschillende leef- en financiële omstandigheden. Voor sommigen zal een hypothecaire lening geschikt zijn, voor anderen een degelijke lening bij een bouwvereniging..

Vragen en antwoorden

Als u nog steeds niet zeker weet welk kredietproduct voor u geschikt is om uw eigen woning te financieren, lees dan de volgende regels. De FAQ's kunnen u vertellen wat u moet weten en uw beslissing vergemakkelijken.

Waarvoor kan ik een lening bij een bouwvereniging gebruiken?

U kunt er de aankoop van grond mee financieren, de bouw van een huis, de aankoop van een woning, maar ook een verbouwing of de afwikkeling van een erfenis.

Hoe zit het met het streefbedrag voor een lening van een bouwvereniging?

Je stelt een streefbedrag vast als je het contract tekent. Vervolgens moet u minstens 30 tot 50 % sparen. Het resterende bedrag leent de spaarbank u in de vorm van een gewone lening.

Zijn er extra kosten verbonden aan een hypothecaire lening?

Ja, er kunnen hypotheekkosten zijn. Een taxatie van de woning is geen uitzondering. Banken eisen ook dat u een wanbetalingsverzekering afsluit.

Is het mogelijk om een hypotheek of lening van een building society eerder af te lossen?

Ja, u hebt die mogelijkheid. Maar in het geval van een hypothecaire lening is het meestal de moeite waard aan het einde van de rentevaststellingsperiode. Anders betaalt u mogelijk extra boetes.

Kunnen deze producten ook worden gebruikt om oude leningen te herfinancieren?

Ja, een hypothecaire lening en een lening van een bouwvereniging kunnen deze doelen dienen. Maar de oorspronkelijke leningen moeten bestemd zijn voor woningfinanciering.

Hypothecaire lening en huiseigendom

Of u nu kiest voor een hypotheek of een lening bij een bouwvereniging, probeer niet te knikken bij het eerste het beste aanbod. Er zijn meer dan genoeg aanbieders van deze diensten. Het is daarom de moeite waard afzonderlijke producten vergelijken en kies de meest geschikte en voordelige voor uw behoeften. De kosten van hypotheken kunnen nogal variëren.