Hipotekarno posojilo v primerjavi s posojilom gradbene družbe

Hipotekarno posojilo in posojilo gradbene družbe sta finančna produkta, povezana z nakupom nepremičnine. Stanovanja, hiše in gradbene parcele so zanimive naložbene priložnosti. Če sanjate o lastni hiši in nimate dovolj denarja, imate na voljo tri možnosti, ki jih bomo podrobneje predstavili v naslednjih vrsticah.

• Hipotekarno posojilo
• Premostitveno posojilo
• Ustrezno posojilo gradbene družbe

S pomočjo teh posojilnih produktov lahko financirate več kot le nakup nepremičnine. Na voljo so tudi številne druge rešitve v obliki rekonstrukcija in modernizacija. Celotna izgradnja družinskega doma in premoženjska ureditev zakoncev je poglavje zase.

Dostopnost hipotek se slabša

Najprej si poglejmo financiranje nepremičnin nekoliko bolj na splošno. Hipotekarni razcvet je seveda vezan na časovni okvir. Poglejmo le pretekla leta in gibanje cen nepremičnin, ki so povezane tudi z gibanjem obrestnih mer in zanimanjem potencialnih strank. Na Češkem si lahko na primer ogledamo zgodovinske podatke, povezane s prejšnjimi leti.

Leto	Obrestna mera
2005	4,25 %
2009	5,56 %
2016	2,13 %
2022	4,88 %

Posojilo pri hranilnici je običajno po obrestni meri konkurira hipotekarnemu posojilu.. Vsekakor ne morete pričakovati velikih razlik. Te so bolj povezane z izdelki samimi. Vsak od njih ima določene prednosti in slabosti.

Hipotekarno posojilo pri banki

V tem članku se osredotočamo na hipotekarno posojilo, ki ga odobri bančna institucija. Seveda so na trgu tudi nebančna podjetja, ki ponujajo višje zneske. Vendar so ta običajno povezana z visokimi obrestnimi merami in neugodnimi odplačilnimi pogoji.

Posojila gradbenih hranilnic zagotavljajo hranilnice in so eden od prevladujočih produktov v njihovem portfelju.

Barbara S., bančna uslužbenka.

Premostitveno posojilo, omenjeno v uvodu tega članka, je tesno povezano z običajnim posojilom gradbene družbe. Zato sodi med produkte hranilnic.. Več o tem pa v naslednjih vrsticah.

Hipotekarno posojilo in vse o njem

Hipotekarnega posojila verjetno ni treba podrobno predstavljati. Za tiste, ki so manj seznanjeni, pa imamo kratko opredelitev. Gre za dolgoročno vrsto posojila, ki vključuje hipoteko na nepremičnino. Običajno je to nepremičnina, ki se financira, vendar tudi nepremičnine tretjih oseb niso izjema.

• Vrednost nepremičnine mora ustrezati znesku hipoteke.
• Zagotoviti je mogoče več različnih vrst premoženja.
• V primeru tretjih oseb je potrebno njihovo soglasje.

Če bo za nepremičnino, ki jo kupujete, jamčil nekdo drug, nanj se prenesejo obveznosti, povezane z vašo plačilno nesposobnostjo.. To pomeni, da se lahko v težave znajde tretja oseba, če hipotekarnega posojila ne odplačujete pravočasno.

Prednosti hipotekarnega posojila

Najprej se osredotočimo na prednosti, ki vas bodo presenetile pri hipotekarnem posojilu. Pozitivnih lastnosti tega posojilnega produkta je več kot dovolj. Če začnemo čisto na začetku, je to v bistvu eno najlažjih in najugodnejših posojil, ki je primerno za nakup katere koli vrste nepremičnine.

Zadeva	Vrednost
Naložbene nepremičnine	Da
Poslovne nepremičnine	Da
Nepremičnine v vaši lasti	Da
Čas fiksacije	Od enega do več let

Tako je hipotekarno posojilo namenjeno predvsem nakupu družinskih in rekreacijskih nepremičnin. Za nakup poslovnih nepremičnin je treba izbrati nekoliko spremenjen hipotekarni kredit. Kar zadeva obdobje fiksiranja, predstavlja zavarovanje v obliki fiksne obrestne mere za čas njene veljavnosti. Ta lahko traja eno leto, tri leta, pet let ali več.

Slabosti hipoteke

Kar je ugodno za enega, ni nujno ugodno za drugega. Zato morate poznati tudi negativne lastnosti, ki spremljajo hipotekarno posojilo. Upoštevati morate na primer obveznost za razmeroma dolgo obdobje.. Slednji je najpogosteje star med dvajset in trideset let. Pripravite se na to, da bo upravni postopek nekoliko dolgotrajen.

Za pridobitev hipotekarnega posojila morate prihraniti ustrezen znesek. Ta običajno znaša približno 20 % vrednosti nepremičnine.

Olivia S., bančna uslužbenka.

Glede na izbiro hipotekarnega posojila morate upoštevati tudi pristojbine, povezane s tem produktom. Hkrati se zavedajte, da vsaka nepremičnina ni primerna za hipotekarni kredit.

Gradbeno varčevalno posojilo

In kaj je največji konkurent hipotekarnega posojila? To je posojilo gradbene družbe. Kot pove že njegovo ime, gre za posojilo gradbene družbe, pri kateri lahko pozneje vzamete želeno posojilo. Vendar pa morate imeti privarčevan ustrezen znesek denarja. Hkrati morate varčevati že nekaj časa.

• Obdobje varčevanja najmanj 2 leti
• Prihranjeni znesek 30 do 60 %
• Premostitveno posojilo

Gre za premostitveno posojilo, ki ga lahko dobite, ko na podlagi pogojev niste upravičeni do rednega posojila gradbene družbe.. Vendar so z njim povezane tudi nekatere pomanjkljivosti, ki bodo obravnavane v naslednjih poglavjih.

Prednosti posojila gradbene družbe

Začnimo znova s pozitivnimi vidiki, ki jih ponuja posojilo gradbene družbe. Na nekaterih področjih celo presega hipotekarno posojilo. Pri nižjih zneskih se na primer lahko izognete poroštvu z nepremičnino ali iskanju poroka. Pri višjih zneskih morate seveda jamčiti enako kot pri hipotekarnem posojilu.

Zadeva	Vrednost
Obrestna mera	Enako za celotno obdobje zapadlosti
Obdobje zapadlosti	Do 30 let
Varčevanje	Državna pomoč in obrestne mere
Alternativna spletna stran	Premostitveno posojilo

Omeniti je treba tudi dejstvo, da se pri vlogi za hipotekarno posojilo upoštevajo tudi sredstva, ki so bila odložena na stran in so se povečala z gradbenim varčevanjem. Oba produkta sta torej na nekaterih področjih nekoliko prepletena.

Zakaj izbrati hipotekarno posojilo?

Zdaj pa še negativne lastnosti, ki jih ponuja posojilo gradbene družbe. Na splošno je povezan z višjimi obrestnimi merami, kar za premostitveno posojilo velja dvojno. V tem primeru v bistvu plačujete obresti, dokler ne izpolnite pogojev rednega posojila.

Pri posojilu iz naslova gradbenega varčevanja se strankam odobrijo nižji zneski kot pri hipotekarnem posojilu.

Madison L., bančni uslužbenec.

Poleg tega vas nekatere hranilnice prisilijo, da ustrezno posojilo pri gradbeni hranilnici pridobite s sklenitvijo pogodbe za drug produkt hranilnice. Upoštevati morate tudi, da gre za namensko posojilo, pri katerem morate dokazati, kako ste financirali sredstva.

Hipotekarno posojilo ali posojilo v gradbeništvu?

Na to vprašanje verjetno ni mogoče odgovoriti nedvoumno. Vsak od nas ima pri naložbah v nepremičnine nekoliko drugačne potrebe. Poleg tega imamo mnogi med nami različne življenjske in finančne okoliščine. Za nekatere je primerno hipotekarno posojilo, za druge pa ustrezno posojilo pri gradbeni družbi..

Vprašanja in odgovori

Če še vedno niste prepričani, kateri kreditni produkt je pravi za financiranje lastne nepremičnine, preberite naslednje vrstice. Pogosta vprašanja in odgovori vam bodo morda povedali, kar morate vedeti, in vam olajšali odločitev.

Hipotekarno posojilo in lastništvo stanovanja

Ne glede na to, ali ste se odločili za hipoteko ali posojilo v gradbeništvu, poskusite ne prikimati prvi ponudbi. Ponudnikov teh storitev je več kot dovolj. Zato se splača primerjava posameznih izdelkov in izberite najprimernejšo in najugodnejšo za svoje potrebe. Stroški hipotekarnih posojil se lahko precej razlikujejo.