Rodinný finančný plán vám môže ušetriť

Rodinný finančný plán alebo rozpočet má veľkú váhu a dôležitosť. Hoci si to mnohí ľudia neuvedomujú, práve toto hospodárenie s peniazmi môže odhaliť nedostatky vašich výdavkov, vám pomôže ušetriť peniaze a umožní vám splniť budúce plány. Kroky spojené s jeho zriadením sú pomerne jednoduché.

• Porovnanie príjmov a výdavkov
• Návrh cieľov a finančnej stratégie
• Dodržiavanie finančného plánu

Samozrejme, rodinný rozpočet môžu navýšiť aj neočakávané situácie. Týmto situáciám sa treba prispôsobiť a vyriešiť ich. Typickým príkladom je situácia, keď výdavky prevyšujú príjmy. Do svojho plánu môžete zahrnúť aj investičné príležitosti.

Začnite od úplného začiatku

Skôr ako začnete vytvárať rodinný finančný plán, premyslite si najdôležitejšie veci. Ako ho chcete viesť? Existuje niekoľko použiteľných možnostíkaždý z nich prináša určité výhody a nevýhody. Zvolené riešenie sa môže líšiť podľa záujmu, generácie a ľudí.

Predmet	Hodnota
Ceruzka a papier	Lacné, ale pracné
Tabuľka Excel	Praktické a pre skúsenejších
Mobilné aplikácie	Flexibilný a vždy s vami
Obálková metóda	Konzervatívne a jednoduché

Každý asi správne tuší, že rodinný finančný plán spočíva predovšetkým v evidencii príjmov a výdavkov, z ktorých sa potom dá vychádzať. Ak si všetko zapisujete na papier, akékoľvek úpravy sú prácne a často nemožné. V tomto smere má navrch elektronická forma, ktorú navyše môžete mať vždy po ruke.

Rodinný finančný plán - obálková metóda

Obálková metóda je predovšetkým záležitosťou našich matiek a otcov. Nemali doma moderné prostriedky, a tak si zvolili najvhodnejší spôsob. Treba poznamenať, že pretrváva až do súčasnosti. Niektorí ľudia sa radi vracajú k obálkovej metóde a považujú ju za základ svojho rodinného rozpočtu.

Pri obálkovej metóde rozdelíte peniaze do jednotlivých obálok. Tie sú popísané a každá z nich sa používa na financovanie rôznych vecí.

Mike P., finančný poradca.

Na prvý pohľad tak viete, ako sa vyvíja váš rodinný finančný plán a koľko peňazí vám zostáva. Na druhej strane hrozí, že obálku stratíte a prídete o svoje financie.

Finančný plán rodiny - Príjmy a výdavky

Ďalším krokom pri vytváraní rodinného finančného plánu je už spomínané triedenie financií. Spíšte si dôkladný zoznam všetkých príjmov vo vašej domácnostivrátane rôznych dávok, vedľajších príjmov, jednorazových príjmov atď. Rodinný rozpočet má v zásade tri hlavné body.

• Príjmy
• Výdavky
• Porovnaj

Ani v rámci výdavkov by ste nemali zanedbať žiadnu z dôležitých položiek. Mimochodom, roztrieďte ich do príslušných skupín, či už ide o nevyhnutné, nepotrebné, výdavky na zábavu, prevádzku domácnosti a podobne.

Model rodinného rozpočtu

Všetko môže na prvý pohľad vyzerať dosť komplikovane, ale nie je to tak. Rodinný finančný plán je predovšetkým o porovnaní príjmov a výdavkov. Dajte všetky svoje príjmy na jednu hromadu a rozdeľte ich podľa jedného z obvyklých vzorov. Jeden z nich uvedieme v nasledujúcej tabuľke.

Predmet	Hodnota
70 %	Nevyhnutné životné náklady
20 %	Krátkodobé úspory
10 %	Zábava a iné veci

Ide o hrubý rodinný finančný plán, ktorý môže mať samozrejme rôzne podoby. Môžete sa napríklad stretnúť s variantom 50-30-20. Výnimkou nie sú ani podrobnejšie rodinné rozpočty s rozdelením 50-10-10-10, kde je každej kategórii pridelený konkrétny výdavok.

Zvýšenie príjmov oproti výdavkom

Aby ste mohli úspešne zostaviť rodinný finančný plán, musíte logicky splniť jednu z najzákladnejších podmienok. Príjmy musia za každých okolností prevyšovať výdavky. Ak tomu tak nie je, zmeňte to. Bez tejto základnej definície len ťažko dosiahnete svoje vytúžené ciele.

Svoj príjem môžete zvýšiť napríklad povýšením v práci, prácou na čiastočný úväzok alebo inými druhmi príjmu navyše.

Mark S., ekonóm.

Samozrejme, k celej situácii môžete pristupovať aj z druhej strany. Ak vaše výdavky prevyšujú vaše príjmy, pracujte na ich znížení. Nastavenie rodinného rozpočtu Pomôže vám tiež identifikovať zbytočné výdavky a oblasti, v ktorých by sa dalo ušetriť.

Je potrebné dodržiavať rodinný finančný plán

Úspešný rodinný rozpočet spočíva v jeho dlhodobom dodržiavaní. Samozrejme, závisí to od toho, ako podrobne si vediete záznamy o svojich príjmoch a výdavkoch. Zapisovanie každého centu, ktorý miniete, môže byť prácnejšie, náročnejšie a často nevydrží dlhšie ako niekoľko mesiacov. S rodinným rozpočtom sa však dá zaobchádzať aj benevolentnejšie.. Záleží na tom, aké ciele chcete dosiahnuť.

• Pravidelne aktualizujte svoj rozpočet
• Prispôsobiť ju významným finančným zmenám
• Stanovenie vhodných cieľov

Ideálny rodinný finančný plán je taký, v ktorom budete mať prebytok finančných prostriedkov. Tie si zároveň odložte bokom a v najlepšom prípade investujte, sporte a zhodnocujte všetky voľné peniaze.

Stanovenie cieľov je základom

Na rodinný rozpočet sa zvyčajne obracajú ľudia, ktorí si nerozumejú so svojimi financiami alebo si len chcú plniť osobné sny. K tomu nepochybne patrí stanovenie jasne definovaného cieľa. Zároveň podľa neho upraviť rodinný finančný plán, aby ste sa dopracovali k želanému výsledku.

Predmet	Hodnota
Ciele finančného plánu	Auto, dovolenka atď.
Dátum implementácie	Mesiace až roky
Úprava finančného plánu	S vyššími príjmami a výdavkami
Dodržiavanie plánu	Až po dosiahnutí cieľa

Ak si stanovíte ciele, ktoré dosiahnete z hľadiska financií v priebehu niekoľkých rokov, mali by ste dodržiavať a zachovávať rodinný rozpočet.. Zmena vašej životnej situácie v oblasti peňazí vás môže k tomuto cieľu priblížiť alebo od neho vzdialiť, čo je potrebné riešiť úpravou vášho rodinného finančného plánu.

Rezerva zohráva dôležitú úlohu

Nech už svoje financie riešite akokoľvek, na začiatku sa zamerajte na jednu zásadnú vec. A to je finančná rezerva, ktorá by vám mala pomôcť vyjsť s peniazmi na niekoľko týždňov alebo mesiacov. Keď budete mať dostatočnú finančnú rezervu, získate aj lepší pocit istoty.

Všeobecne platí, že finančná rezerva by mala byť taká, aby ste boli schopní pokryť všetky nevyhnutné výdavky bez pravidelného príjmu aspoň na štyri až šesť mesiacov.

Wilson P., finančný poradca.

Finančná rezerva ako súčasť rodinného rozpočtu nemusí fungovať len ako zdroj peňazí, keď ste bez práce. Môže slúžiť aj na pokrytie nepredvídaných a vyšších výdavkov. Typickým príkladom je poškodená práčka, elektrický kotol, auto atď.

Finančný plán rodiny a jeho hodnotenie

Dôležitú úlohu zohráva aj pravidelná kontrola rodinného finančného plánu. Aspoň raz alebo dvakrát mesačne skontrolujte, či výška zostatku zodpovedá vašim záznamom.. Väčšie úpravy rodinného rozpočtu sú vhodné každé dva až tri mesiace v závislosti od toho, ako sa vyvíja váš finančný plán a ako sa vám ho darí dodržiavať.

Často kladené otázky a odpovede

Ako správne tušíte, rodinný finančný plán nie je nič zložité. Na druhej strane ide o evidenciu, ktorá si do istej miery vyžaduje náležitú dôslednosť. Ak chcete v tejto súvislosti získať ďalšie cenné informácie, prečítajte si nasledujúce otázky a odpovede.

Rodinný finančný plán pre každého

Ak ste ešte neriešili svoje osobné financie formou rodinného rozpočtu, možno je načase to skúsiť. Stavte na rodinný finančný plán a urobte si poriadok s peniazmi. To vám pomôže dosiahnuť vaše ciele oveľa rýchlejšie.