Kredyt hipoteczny a pożyczka w kasie mieszkaniowej

Kredyt hipoteczny i kredyt budowlany to produkty finansowe związane z nabyciem nieruchomości. Interesujące są mieszkania, domy i działki budowlane możliwości inwestycyjne. Jeśli marzysz o posiadaniu własnego domu i nie masz wystarczającej ilości pieniędzy, dostępne są zasadniczo trzy opcje, które omówimy bardziej szczegółowo w kolejnych wierszach.

• Kredyt hipoteczny
• Pożyczka pomostowa
• Właściwa pożyczka w kasie budowlanej

Z pomocą tych produktów kredytowych można sfinansować więcej niż tylko zakup nieruchomości. Dostępnych jest również wiele innych rozwiązań w postaci przebudowa i modernizacja. Kompletna budowa domu rodzinnego i rozliczenie majątkowe małżonków to rozdział sam w sobie.

Dostępność kredytów hipotecznych pogarsza się

Najpierw spójrzmy na finansowanie nieruchomości nieco bardziej ogólnie. Boom na kredyty hipoteczne jest oczywiście powiązany z osią czasu. Wystarczy spojrzeć na poprzednie lata i rozwój cen nieruchomości, które są również powiązane z rozwojem stóp procentowych i zainteresowaniem potencjalnych klientów. Na przykład możemy spojrzeć na dane historyczne dotyczące poprzednich lat w Czechach.

Rok	Stopa procentowa
2005	4,25 %
2009	5,56 %
2016	2,13 %
2022	4,88 %

Pożyczka od towarzystwa budowlanego zazwyczaj konkuruje z kredytem hipotecznym pod względem oprocentowania. Z pewnością nie można oczekiwać dużych różnic. Są one bardziej związane z samymi produktami. Każdy z nich ma pewne zalety i wady.

Pożyczka hipoteczna z banku

W tym artykule skupiamy się na pożyczce hipotecznej udzielanej przez instytucję bankową. Oczywiście na rynku istnieją również firmy pozabankowe, które oferują wyższe kwoty. Wiążą się one jednak zazwyczaj z wysokim oprocentowaniem i niekorzystnymi warunkami spłaty.

Pożyczka w kasie budowlanej jest udzielana przez kasy oszczędnościowe i jest jednym z dominujących produktów w ich portfolio.

Barbara S., urzędniczka bankowa.

Kredyt pomostowy, o którym mowa we wstępie do tego artykułu, jest ściśle powiązany ze zwykłym kredytem budowlanym. W związku z tym wchodzi w zakres produktów banków oszczędnościowych. Ale więcej na ten temat w kolejnych wierszach.

Kredyt hipoteczny i wszystko co z nim związane

Pożyczki hipotecznej chyba nie trzeba szczegółowo przedstawiać. Dla tych mniej obeznanych mamy jednak krótką definicję. Jest to długoterminowy rodzaj pożyczki, który obejmuje hipotekę na nieruchomości. Zazwyczaj jest to finansowana nieruchomość, ale nieruchomości osób trzecich nie są wyjątkiem.

• Wartość nieruchomości musi odpowiadać kwocie kredytu hipotecznego
• Gwarantowanych może być kilka różnych rodzajów nieruchomości
• W przypadku osób trzecich wymagana jest ich zgoda

Jeśli ktoś inny zagwarantuje kupowaną nieruchomość, zobowiązania związane z niewypłacalnością użytkownika przechodzą na niego. Oznacza to, że jeśli nie spłacisz kredytu hipotecznego na czas, to strona trzecia może mieć kłopoty.

Korzyści z pożyczki hipotecznej

Skupmy się najpierw na tym, jakimi plusami zaskoczy nas pożyczka hipoteczna. Pozytywnych cech tego produktu kredytowego jest aż nadto. Jeśli zaczniemy od samego początku, jest to zasadniczo jedna z najłatwiejszych i najtańszych pożyczek odpowiednich do nabycia dowolnego rodzaju nieruchomości.

Przedmiot:	Wartość
Nieruchomość inwestycyjna	Tak
Własność biznesowa	Tak
Nieruchomość będąca Twoją własnością	Tak
Czas utrwalania	Od roku do kilku lat

W związku z tym kredyt hipoteczny jest przeznaczony przede wszystkim na zakup nieruchomości rodzinnych i rekreacyjnych. W przypadku nabywania nieruchomości biznesowych należy wybrać nieco zmodyfikowany kredyt hipoteczny. Jeśli chodzi o okres kredytowania, stanowi on zabezpieczenie w postaci stałego oprocentowania w okresie jego obowiązywania. Może on trwać rok, trzy lata, pięć lat lub dłużej.

Wady kredytu hipotecznego

To, co jest korzystne dla jednego, może nie być korzystne dla drugiego. Dlatego warto znać również negatywne strony kredytu hipotecznego. Na przykład, należy wziąć pod uwagę zobowiązanie kredytowe na stosunkowo długi okres czasu. Ten ostatni ma najczęściej od dwudziestu do trzydziestu lat. Przygotuj się na to, że proces administracyjny będzie nieco długi.

Aby uzyskać pożyczkę hipoteczną, musisz zaoszczędzić odpowiednią kwotę. Zazwyczaj jest to około 20 % wartości nieruchomości.

Olivia S., urzędniczka bankowa.

W zależności od wyboru kredytu hipotecznego, należy również wziąć pod uwagę opłaty związane z tym produktem. Jednocześnie należy pamiętać, że nie każda nieruchomość nadaje się na kredyt hipoteczny.

Budowlana Pożyczka Oszczędnościowa

A co jest największym konkurentem kredytu hipotecznego? Jest to pożyczka w kasie mieszkaniowej. Jak sama nazwa wskazuje, jest to pożyczka w kasie budowlanej, z której można następnie zaciągnąć dowolną pożyczkę. Musisz jednak zaoszczędzić odpowiednią kwotę pieniędzy. Jednocześnie musisz oszczędzać przez jakiś czas.

• Okres oszczędzania wynoszący co najmniej 2 lata
• Zaoszczędzona kwota 30-60 %
• Pożyczka pomostowa

Jest to pożyczka pomostowa, którą można uzyskać, gdy nie kwalifikujesz się do zwykłej pożyczki w kasie budowlanej na podstawie warunków. Wiąże się to jednak z pewnymi wadami, które zostaną omówione w kolejnych rozdziałach.

Korzyści z pożyczki w spółdzielni budowlanej

Zacznijmy od pozytywów, czyli tego, co oferuje pożyczka społeczności budowlanej. W niektórych obszarach przewyższa ona nawet kredyt hipoteczny. Na przykład w przypadku niższych kwot można uniknąć konieczności poręczenia nieruchomości lub znalezienia poręczyciela. W przypadku wyższych kwot, oczywiście musisz zagwarantować to samo, co w przypadku kredytu hipotecznego.

Przedmiot:	Wartość
Stopa procentowa	To samo dla całego okresu zapadalności
Okres zapadalności	Do 30 lat
Oszczędności	Pomoc państwa i stopy procentowe
Alternatywa	Pożyczka pomostowa

Należy również wspomnieć, że środki odłożone i docenione poprzez budowanie oszczędności są liczone przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Oba produkty są więc w pewnych obszarach ze sobą powiązane.

Dlaczego warto wybrać pożyczkę hipoteczną?

A teraz negatyw, który oferuje pożyczka w spółdzielni budowlanej. Zwykle wiąże się to z wyższymi stopami procentowymi, co jest podwójnie prawdziwe w przypadku pożyczki pomostowej. W tym przypadku zasadniczo płacisz odsetki, dopóki nie spełnisz warunków zwykłej pożyczki.

W ramach kredytu budowlano-oszczędnościowego klienci otrzymują niższe kwoty niż w przypadku kredytu hipotecznego.

Madison L., urzędnik bankowy.

Ponadto niektóre kasy oszczędnościowe zmuszają do uzyskania odpowiedniej pożyczki w kasie budowlanej poprzez zawarcie umowy na inny produkt tej kasy. Musisz również wziąć pod uwagę, że jest to pożyczka celowa, w przypadku której musisz udowodnić, w jaki sposób sfinansowałeś środki.

Kredyt hipoteczny czy pożyczka społecznościowa?

Pytanie, na które prawdopodobnie nie da się jednoznacznie odpowiedzieć. Każdy z nas ma nieco inne potrzeby w zakresie inwestowania w nieruchomości. Ponadto, wielu z nas ma inną sytuację życiową i finansową. Pożyczka hipoteczna będzie odpowiednia dla niektórych, podczas gdy odpowiednia pożyczka z kasy oszczędnościowo-budowlanej będzie odpowiednia dla innych..

Pytania i odpowiedzi

Jeśli nadal nie jesteś pewien, który produkt kredytowy jest dla Ciebie odpowiedni do sfinansowania własnej nieruchomości, przeczytaj poniższe wiersze. Najczęściej zadawane pytania mogą pomóc w podjęciu decyzji.

Kredyt hipoteczny i własność domu

Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na kredyt hipoteczny, czy pożyczkę w kasie budowlanej, staraj się nie kiwnąć głową przy pierwszej ofercie. Dostawców tych usług jest więcej niż wystarczająco. Dlatego warto porównanie poszczególnych produktów i wybrać najbardziej odpowiedni i korzystny dla swoich potrzeb. Koszty kredytów hipotecznych mogą się znacznie różnić.