Rodzinny plan finansowy może cię uratować

Rodzinny plan finansowy lub budżet ma dużą wagę i znaczenie. Chociaż wiele osób nie zdaje sobie z tego sprawy, to właśnie zarządzanie pieniędzmi może ujawnić niedociągnięcia w wydatkachPomoże to zaoszczędzić pieniądze i umożliwi realizację przyszłych planów. Kroki konfiguracji są dość proste.

• Porównanie dochodów i wydatków
• Projektowanie celów i strategii finansowej
• Zgodność z planem finansowym

Oczywiście nieoczekiwane sytuacje mogą zwiększyć budżet rodzinny. Należy się do nich dostosować i je rozwiązać. Typowym przykładem jest sytuacja, w której wydatki przewyższają dochody. Możesz również uwzględnić w swoim planie możliwości inwestycyjne.

Zacznij od samego początku

Zanim zaczniesz tworzyć rodzinny plan finansowy, zastanów się nad najważniejszymi rzeczami. Jak chcesz go prowadzić? Istnieje kilka użytecznych opcjiKażde z nich ma pewne zalety i wady. Wybrane rozwiązanie może różnić się w zależności od zainteresowania, pokolenia i ludzi.

Przedmiot:	Wartość
Ołówek i papier	Tanie, ale pracochłonne
Arkusz kalkulacyjny Excel	Praktyczne i dla bardziej doświadczonych
Aplikacje mobilne	Elastyczny i zawsze z Tobą
Metoda koperty	Konserwatywny i prosty

Prawdopodobnie każdy poprawnie zgaduje, że rodzinny plan finansowy polega przede wszystkim na śledzeniu dochodów i wydatków, które można następnie wykorzystać jako podstawę. Jeśli wszystko zapisujemy na papierze, wszelkie korekty są pracochłonne i często niemożliwe. Pod tym względem przewagę ma forma elektroniczna, którą również zawsze można mieć pod ręką.

Rodzinny plan finansowy - metoda kopertowa

Metoda kopertowa to przede wszystkim sprawa naszych matek i ojców. Nie mieli oni nowoczesnych środków w swoich domach, więc wybrali metodę kopertową. najbardziej wykonalny sposób. Należy zauważyć, że utrzymuje się ona do dnia dzisiejszego. Niektórzy ludzie lubią wracać do metody kopertowej i uważają ją za podstawę swojego budżetu rodzinnego.

W metodzie kopertowej pieniądze dzielone są na poszczególne koperty. Są one opisane, a każda z nich służy do finansowania różnych rzeczy.

Mike P., doradca finansowy.

Dzięki temu na pierwszy rzut oka wiesz, jak rozwija się Twój rodzinny plan finansowy i ile pieniędzy Ci zostało. Z drugiej strony istnieje ryzyko zgubienia koperty i utraty finansów.

Rodzinny plan finansowy - dochody i wydatki

Kolejnym krokiem w tworzeniu rodzinnego planu finansowego jest wspomniane wcześniej sortowanie finansów. Sporządź dokładną listę wszystkich dochodów w swoim gospodarstwie domowym.w tym różne świadczenia, dochody poboczne, dochody jednorazowe itp. Budżet rodzinny składa się zasadniczo z trzech głównych punktów.

• Przychody
• Wydatki
• Porównaj

Nawet w ramach wydatków nie powinieneś zaniedbywać żadnej z ważnych pozycji. Przy okazji, podziel je na odpowiednie grupy, czy to niezbędne, niepotrzebne, rozrywkowe, wydatki na prowadzenie gospodarstwa domowego i tak dalej.

Model budżetu rodzinnego

Na pierwszy rzut oka wszystko może wyglądać dość skomplikowanie, ale tak nie jest. Rodzinny plan finansowy polega przede wszystkim na porównaniu dochodów i wydatków. Umieść wszystkie swoje dochody w jednym miejscu i podzielić je według jednego z typowych schematów. Jeden z nich przedstawimy w poniższej tabeli.

Przedmiot:	Wartość
70 %	Niezbędne koszty utrzymania
20 %	Oszczędności krótkoterminowe
10 %	Rozrywka i inne rzeczy

Jest to przybliżony rodzinny plan finansowy, który może oczywiście przybierać różne formy. Można na przykład spotkać się z wariantem 50-30-20. Bardziej szczegółowe budżety rodzinne z podziałem 50-10-10-10, z każdą kategorią przypisaną do konkretnego wydatku, nie są wyjątkiem.

Wzrost dochodów w stosunku do wydatków

Logicznie rzecz biorąc, aby móc z powodzeniem ustanowić rodzinny plan finansowy, należy spełnić jeden z najbardziej podstawowych warunków. Dochody muszą za wszelką cenę przewyższać wydatki. Jeśli tak nie jest, należy to zmienić. Bez tej podstawowej definicji trudno będzie osiągnąć zamierzone cele.

Możesz zwiększyć swoje dochody, na przykład poprzez awans w pracy, pracę w niepełnym wymiarze godzin lub inne rodzaje dodatkowego dochodu.

Mark S., ekonomista.

Oczywiście można podejść do całej sytuacji z drugiej strony. Jeśli twoje wydatki przewyższają dochody, popracuj nad ich zmniejszeniem. Ustalanie budżetu rodzinnego Pomoże to również zidentyfikować niepotrzebne wydatki i obszary, w których można poczynić oszczędności.

Należy przestrzegać rodzinnego planu finansowego

Udany budżet rodzinny polega na trzymaniu się go przez długi czas. Oczywiście zależy to od tego, jak szczegółowo prowadzisz ewidencję swoich dochodów i wydatków. Zapisywanie każdego wydanego grosza może być bardziej pracochłonne, trudniejsze i często nie trwa dłużej niż kilka miesięcy. Jednak budżet rodzinny może być również traktowany bardziej życzliwie. To zależy od tego, jakie cele chcesz osiągnąć.

• Regularnie aktualizuj swój budżet
• Dostosowanie do znaczących zmian finansowych
• Wyznaczanie odpowiednich celów

Idealny rodzinny plan finansowy to taki, w którym masz nadwyżkę środków. Odłóż je na bok w tym samym czasie i, w najlepszym przypadku, inwestuj, oszczędzaj i doceniaj wszelkie wolne środki.

Wyznaczanie celów jest podstawą

Do budżetowania rodzinnego zazwyczaj podchodzą osoby, które nie radzą sobie ze swoimi finansami lub po prostu chcą realizować osobiste marzenia. Wiąże się to niewątpliwie z wyznaczeniem jasno określonego celu. Jednocześnie należy dostosować do niego rodzinny plan finansowy, aby dążyć do pożądanego rezultatu.

Przedmiot:	Wartość
Cele planu finansowego	Samochód, wakacje itp.
Data wdrożenia	Od miesięcy do lat
Dostosowanie planu finansowego	Przy wyższych dochodach i wydatkach
Zgodność z planem	Dopiero po osiągnięciu celu

Jeśli wyznaczasz cele, które będziesz osiągać pod względem finansowym przez kilka lat, powinieneś przestrzegać i utrzymywać budżet rodzinny. Zmiana sytuacji życiowej pod względem finansowym może przybliżyć lub oddalić nas od takiego celu, co należy uwzględnić, dostosowując rodzinny plan finansowy.

Rezerwa odgrywa istotną rolę

Niezależnie od tego, jak radzisz sobie z własnymi finansami, na początku skup się na jednej istotnej rzeczy. Jest to rezerwa finansowa, która powinna pomóc ci związać koniec z końcem przez kilka tygodni lub miesięcy. Posiadając odpowiednią rezerwę finansową, zyskasz również większe poczucie bezpieczeństwa.

Zgodnie z ogólną zasadą, rezerwa finansowa powinna być taka, abyś był w stanie pokryć wszystkie niezbędne wydatki bez regularnych dochodów przez co najmniej cztery do sześciu miesięcy.

Wilson P., doradca finansowy.

Jako część rodzinnego budżetu, rezerwa finansowa nie musi działać tylko jako źródło pieniędzy, gdy jesteś bez pracy. Może ona służyć do pokrycie nieprzewidzianych i wyższych wydatków. Typowym przykładem jest uszkodzona pralka, bojler elektryczny, samochód itp.

Rodzinny plan finansowy i jego ocena

Regularny przegląd rodzinnego planu finansowego również odgrywa ważną rolę. Przynajmniej raz lub dwa razy w miesiącu należy sprawdzić, czy kwota salda jest zgodna z danymi. Większe korekty budżetu rodzinnego są odpowiednie co dwa do trzech miesięcy, w zależności od tego, jak ewoluuje twój plan finansowy i jak dobrze jesteś w stanie się go trzymać.

Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi

Jak łatwo się domyślić, rodzinny plan finansowy nie jest niczym skomplikowanym. Z drugiej strony, jest to ćwiczenie polegające na prowadzeniu dokumentacji, które do pewnego stopnia wymaga należytej konsekwencji. Jeśli chcesz uzyskać więcej cennych informacji w tym zakresie, przeczytaj poniższe pytania i odpowiedzi.

Rodzinny plan finansowy dla każdego

Jeśli do tej pory nie zajmowałeś się swoimi finansami osobistymi w formie budżetu rodzinnego, być może nadszedł czas, aby spróbować. Postaw na rodzinny plan finansowy i uporządkować swoje pieniądze. Pomoże ci to osiągnąć swoje cele znacznie szybciej.