A családi pénzügyi terv megmentheti Önt

A családi pénzügyi tervnek vagy költségvetésnek nagy súlya és jelentősége van. Bár sokan nem veszik észre, a pénzzel való gazdálkodás az. feltárhatja a költekezésed hiányosságait., segít pénzt megtakarítani, és lehetővé teszi, hogy megfeleljen a jövőbeli terveknek. A beállításához szükséges lépések meglehetősen egyszerűek.

• A bevételek és kiadások összehasonlítása
• Célkitűzések és pénzügyi stratégia kialakítása
• A pénzügyi tervnek való megfelelés

Természetesen a váratlan helyzetek megnövelhetik a családi költségvetést. Ezekhez alkalmazkodni kell, és meg kell oldani őket. Tipikus példa erre, amikor a kiadások meghaladják a bevételeket. A tervbe beépítheti a következőket is befektetési lehetőségek.

Kezdje a legelejétől

Mielőtt elkezdené a családi pénzügyi terv elkészítését, gondolja át a legfontosabb dolgokat. Hogyan szeretnéd működtetni? Számos használható lehetőség vanamelyek mindegyike bizonyos előnyökkel és hátrányokkal jár. A választott megoldás érdeklődési körönként, generációnként és személyenként eltérő lehet.

Tárgy:	Érték
Ceruza és papír	Olcsó, de fáradságos
Excel táblázat	Gyakorlati és a tapasztaltabbak számára
Mobil alkalmazások	Rugalmas és mindig Önnel van
Borítékolási módszer	Konzervatív és egyszerű

Valószínűleg mindenki helyesen sejti, hogy a családi pénzügyi terv elsősorban a bevételek és kiadások nyomon követéséről szól, amelyek aztán alapul szolgálhatnak. Ha mindent papírra írunk, az esetleges kiigazítások fáradságosak és gyakran lehetetlenek. Ebben a tekintetben az elektronikus forma van előnyben, ami ráadásul mindig kéznél lehet.

Családi pénzügyi terv - boríték módszer

A borítékolási módszer elsősorban anyáink és apáink ügye. Nekik nem voltak modern eszközeik a házukban, ezért választották a a legmegvalósíthatóbb módja. Meg kell jegyezni, hogy ez a mai napig fennáll. Vannak, akik szeretnek visszatérni a borítékos módszerhez, és azt tekintik a családi költségvetésük alapjának.

A borítékos módszer szerint a pénzt egyes borítékokra osztja. Ezeket leírják, és mindegyikből különböző dolgokat finanszíroznak.

Mike P., pénzügyi tanácsadó.

Így ránézésre tudja, hogyan alakul a családi pénzügyi terv, és mennyi pénze maradt. Másrészt fennáll a veszélye annak, hogy elveszíti a borítékot, és elveszíti a pénzügyeit.

Családi pénzügyi terv - Bevételek és kiadások

A családi pénzügyi terv létrehozásának következő lépése a pénzügyek fent említett rendezése. Készítsen alapos listát a háztartásában lévő összes jövedelemről.beleértve a különböző juttatásokat, mellékjövedelmeket, egyszeri jövedelmeket stb. A családi költségvetésnek alapvetően három fő pontja van.

• Bevételek
• Kiadások
• Összehasonlítás:

Még a kiadásokon belül sem szabad elhanyagolni a fontos tételeket. Egyébként ezeket megfelelő csoportokba sorolja, legyen szó szükséges, felesleges, szórakozás, háztartási működési költségekről és így tovább.

Családi költségvetési modell

Első pillantásra minden elég bonyolultnak tűnhet, de nem az. A családi pénzügyi terv elsősorban a bevételek és kiadások összehasonlításáról szól. Tegye az összes jövedelmét egy kupacba és ossza fel őket a szokásos minták valamelyike szerint. Az alábbi táblázatban ezek egyikét mutatjuk be.

Tárgy:	Érték
70 %	Szükséges megélhetési költségek
20 %	Rövid távú megtakarítások
10 %	Szórakozás és egyéb dolgok

Ez egy durva családi pénzügyi terv, amely természetesen különböző formákat ölthet. Például találkozhatsz az 50-30-20-as változattal. A részletesebb családi költségvetések 50-10-10-10-es felosztással, ahol minden kategóriához egy-egy kiadási tétel tartozik, nem jelentenek kivételt.

A bevételeknek a kiadásokat meghaladó növekedése

Értelemszerűen ahhoz, hogy sikeresen fel tudjon állítani egy családi pénzügyi tervet, meg kell felelnie az egyik legalapvetőbb feltételnek. A bevételeknek mindenképpen meg kell haladniuk a kiadásokat. Ha ez nem így van, változtasson ezen. Ezen alapvető meghatározás nélkül aligha fogja elérni a kívánt célokat.

Növelheti jövedelmét például munkahelyi előléptetéssel, részmunkaidős állással vagy más típusú extra jövedelemmel.

Mark S., közgazdász.

Természetesen a másik oldalról is megközelítheted az egész helyzetet. Ha a kiadásai meghaladják a bevételeit, akkor dolgozzon a kiadásai csökkentésén. Családi költségvetés felállítása Segít továbbá azonosítani a felesleges kiadásokat és azokat a területeket, ahol megtakarításokat lehet elérni.

A családi pénzügyi tervet követni kell

A sikeres családi költségvetés lényege, hogy hosszú távon ragaszkodjunk hozzá. Természetesen ez attól is függ, hogy mennyire részletesen tartja nyilván a bevételeit és kiadásait. Minden egyes elköltött fillér feljegyzése fáradságosabb és nagyobb kihívást jelenthet, és gyakran nem tart ki néhány hónapnál tovább. A családi költségvetést azonban jóindulatúbb módon is lehet kezelni.. Attól függ, hogy milyen célokat szeretne elérni.

• Frissítse rendszeresen a költségvetését
• Alkalmazza a jelentős pénzügyi változásokhoz
• Megfelelő célok kitűzése

Az ideális családi pénzügyi terv az, amelyben többletforrásokkal rendelkezik. Ezeket egyszerre tegye félre, és a legjobb esetben fektessen be, tegyen félre és értékelje a felesleges pénzt.

A célmeghatározás az alapja

A családi költségvetést általában azok az emberek közelítik meg, akik nem jönnek ki a pénzügyeikkel, vagy csak személyes álmaikat szeretnék megvalósítani. Ehhez kétségtelenül szükséges egy világosan meghatározott cél kitűzése. Ezzel egyidejűleg a családi pénzügyi tervet ennek megfelelően kell kiigazítani, hogy a kívánt eredmény felé haladjon.

Tárgy:	Érték
A pénzügyi terv célkitűzései	Autó, nyaralás stb.
A végrehajtás időpontja	Hónapoktól évekig
A pénzügyi terv kiigazítása	Magasabb bevételek és kiadások mellett
A tervnek való megfelelés	Csak a cél elérése után

Ha olyan célokat tűz ki, amelyeket a pénzügyek tekintetében több év alatt fog elérni, akkor a következőkre kell törekednie a családi költségvetés betartása és fenntartása. A pénzzel kapcsolatos élethelyzetének változása közelebb vagy távolabb viheti Önt ettől a céltól, amit a családi pénzügyi terv kiigazításával kell kezelni.

A tartalék létfontosságú szerepet játszik

Bárhogyan is kezeli a saját pénzügyeit, az elején koncentráljon egy lényeges dologra. Ez pedig egy olyan pénzügyi tartalék, amelynek segítségével néhány hétig vagy hónapig meg tudsz majd élni. Ha megfelelő pénzügyi tartalékkal rendelkezik, akkor a biztonságérzete is jobb lesz.

Általános szabályként a pénzügyi tartaléknak olyannak kell lennie, hogy rendszeres jövedelem nélkül legalább négy-hat hónapig képes legyen fedezni minden szükséges kiadást.

Wilson P., pénzügyi tanácsadó.

A családi költségvetés részeként a pénzügyi tartaléknak nem csak akkor kell pénzforrásként működnie, amikor Ön munkanélküli. Szolgálhat arra is, hogy előre nem látható és magasabb kiadások fedezése. Tipikus példa erre egy sérült mosógép, villanybojler, autó stb.

Családi pénzügyi terv és annak értékelése

A családi pénzügyi terv rendszeres felülvizsgálata szintén fontos szerepet játszik. Havonta legalább egyszer vagy kétszer ellenőrizze, hogy az egyenleg összege megegyezik az Ön nyilvántartásában szereplő összeggel. A családi költségvetés nagyobb kiigazítása két-három havonta indokolt, attól függően, hogy hogyan alakul a pénzügyi terv és mennyire tudja azt betartani.

Gyakran ismételt kérdések és válaszok

Amint azt helyesen sejtheti, a családi pénzügyi terv nem túl bonyolult. Másrészt viszont egy olyan nyilvántartási feladat, amely bizonyos mértékig kellő következetességet igényel. Ha szeretne több értékes információt kapni ezzel kapcsolatban, olvassa el a következő kérdéseket és válaszokat.

Családi pénzügyi terv mindenkinek

Ha még nem foglalkozott személyes pénzügyeivel családi költségvetés formájában, akkor itt az ideje, hogy megpróbálja. Fogadjon családi pénzügyi terv és tegye rendbe a pénzét. Így sokkal gyorsabban elérheti céljait.