Prêt hypothécaire ou prêt de la caisse d'épargne-logement

Le prêt hypothécaire et le prêt à la construction sont des produits financiers liés à l'acquisition d'un bien immobilier. Les appartements, les maisons et les terrains à bâtir sont intéressants possibilités d'investissement. Si vous rêvez de devenir propriétaire et que vous n'avez pas assez d'argent, trois options s'offrent à vous, que nous examinerons plus en détail dans les lignes qui suivent.

• Prêt hypothécaire
• Prêt relais
• Prêt de la société de crédit immobilier

Grâce à ces produits de prêt, vous pouvez financer bien plus que l'achat d'un bien immobilier. De nombreuses autres solutions sont également disponibles sous la forme de reconstruction et modernisation. La construction complète de la maison familiale et le règlement des biens des époux constituent un chapitre à part entière.

L'accès au crédit hypothécaire se dégrade

Tout d'abord, examinons le financement immobilier d'une manière un peu plus générale. Le boom du crédit hypothécaire est évidemment lié à un calendrier. Il suffit de regarder les années précédentes et l'évolution des prix de l'immobilier, qui sont également liés à l'évolution des taux d'intérêt et à l'intérêt des clients potentiels. Par exemple, nous pouvons examiner les données historiques relatives aux années précédentes en République tchèque.

Année	Taux d'intérêt
2005	4,25 %
2009	5,56 %
2016	2,13 %
2022	4,88 %

Un prêt d'une société de crédit immobilier est généralement est en concurrence avec un prêt hypothécaire en termes de taux d'intérêt. Il ne faut certainement pas s'attendre à de grandes différences. Celles-ci sont plutôt liées aux produits eux-mêmes. Chacun d'entre eux présente des avantages et des inconvénients.

Prêt hypothécaire auprès d'une banque

Dans cet article, nous nous concentrons sur un prêt hypothécaire accordé par une institution bancaire. Bien entendu, il existe sur le marché des sociétés non bancaires qui proposent des montants plus élevés. Toutefois, celles-ci sont généralement associées à des taux d'intérêt élevés et à des conditions de remboursement défavorables.

Le prêt de la société de construction est fourni par les caisses d'épargne et constitue l'un des principaux produits de leur portefeuille.

Barbara S., employée de banque.

Le prêt relais mentionné dans l'introduction de cet article est étroitement lié à un prêt ordinaire de la société de crédit immobilier. Elle fait donc partie de la gamme de produits des caisses d'épargne. Mais nous y reviendrons dans les lignes qui suivent.

Le prêt hypothécaire et tout ce qui s'y rapporte

Il n'est probablement pas nécessaire de présenter en détail le prêt hypothécaire. Toutefois, pour ceux qui sont moins familiers, nous en donnons une brève définition. Il s'agit d'un type de prêt à long terme qui implique une hypothèque sur un bien immobilier. En général, c'est le bien immobilier qui est financé, mais les biens de tiers ne font pas exception.

• La valeur du bien immobilier doit correspondre au montant de l'hypothèque
• Plusieurs types de biens peuvent être garantis
• Dans le cas de tiers, leur consentement est nécessaire

Si quelqu'un d'autre garantit le bien que vous achetez, les dettes liées à votre insolvabilité lui sont transférées. Cela signifie que si vous ne payez pas votre prêt hypothécaire à temps, c'est le tiers qui peut avoir des problèmes.

Avantages d'un prêt hypothécaire

Voyons d'abord quels sont les avantages d'un prêt hypothécaire qui vous surprendront. Les caractéristiques positives de ce produit de prêt sont plus que nombreuses. Si nous commençons par le commencement, il s'agit essentiellement de l'un des prêts les plus faciles et les plus abordables pour l'acquisition de n'importe quel type de bien immobilier.

Sujet	Valeur
Immeubles de placement	Oui
Immobilier d'entreprise	Oui
Biens en votre possession	Oui
Temps de fixation	Une à plusieurs années

Ainsi, le prêt hypothécaire est principalement destiné à l'achat de biens familiaux et de loisirs. Pour l'acquisition d'immeubles professionnels, il convient d'opter pour une hypothèque légèrement modifiée. En ce qui concerne la période de fixation, il s'agit d'une garantie sous la forme d'un taux d'intérêt fixe pour la durée de sa validité. Celle-ci peut durer un an, trois ans, cinq ans ou plus.

Inconvénients d'une hypothèque

Ce qui est avantageux pour l'un peut ne pas l'être pour l'autre. C'est pourquoi vous devez également connaître les inconvénients qui accompagnent un prêt hypothécaire. Par exemple, vous devez tenir compte d'un engagement de prêt pour une période relativement longue. Ce dernier a le plus souvent entre vingt et trente ans. Préparez-vous à ce que la procédure administrative soit un peu longue.

Pour obtenir un prêt hypothécaire, vous devez avoir épargné un montant correspondant. Ce montant correspond généralement à environ 20 % de la valeur du bien immobilier.

Olivia S., employée de banque.

En fonction de votre choix de prêt hypothécaire, vous devez également tenir compte des frais liés à ce produit. Par ailleurs, sachez que tous les biens immobiliers ne se prêtent pas à un prêt hypothécaire.

Prêt d'épargne-logement

Et quel est le plus grand concurrent du prêt hypothécaire ? C'est le prêt de la caisse d'épargne-logement. Comme son nom l'indique, il s'agit d'un prêt de la société de crédit foncier à partir duquel vous pouvez ensuite contracter le prêt que vous souhaitez. Pour cela, vous devez avoir épargné une somme d'argent suffisante. En outre, vous devez avoir épargné pendant un certain temps.

• Période d'épargne d'au moins 2 ans
• Montant économisé 30 à 60 %
• Prêt relais

Il s'agit du prêt relais qui peut être obtenu lorsque vous ne remplissez pas les conditions requises pour bénéficier d'un prêt ordinaire d'une société de crédit immobilier.. Elle présente toutefois certains inconvénients, qui seront examinés dans les chapitres suivants.

Avantages d'un prêt de la société de crédit immobilier

Commençons par les aspects positifs, à savoir ce qu'offre un prêt de la société de crédit immobilier. Dans certains domaines, il surpasse même un prêt hypothécaire. Par exemple, pour les montants moins élevés, vous pouvez éviter de devoir garantir le bien immobilier ou de trouver un garant. Pour les montants plus élevés, vous devez bien entendu fournir les mêmes garanties que pour un prêt hypothécaire.

Sujet	Valeur
Taux d'intérêt	Identique pour toute la période d'échéance
Période d'échéance	Jusqu'à 30 ans
Épargne	Aides d'État et taux d'intérêt
Alternative	Prêt relais

Il convient également de mentionner que les fonds mis de côté et appréciés par le biais de l'épargne-logement sont pris en compte dans le cadre d'une demande de prêt hypothécaire. Les deux produits sont donc quelque peu imbriqués l'un dans l'autre.

Pourquoi opter pour un prêt hypothécaire ?

Et maintenant, le négatif qu'il offre prêt de la société de crédit immobilier. Il est généralement associé à des taux d'intérêt plus élevés, ce qui est doublement vrai pour un prêt relais. Dans ce cas, vous payez essentiellement des intérêts jusqu'à ce que vous remplissiez les conditions du prêt ordinaire.

Dans le cadre d'un prêt d'épargne-logement, les clients se voient accorder des montants moins élevés que dans le cadre d'un prêt hypothécaire.

Madison L., employé de banque.

En outre, certaines caisses d'épargne vous obligent à obtenir un véritable prêt auprès d'une société de crédit immobilier en concluant un contrat pour un autre produit de la société. Vous devez également tenir compte du fait qu'il s'agit d'un prêt à usage particulier, pour lequel vous devez prouver comment vous avez financé les fonds.

Prêt hypothécaire ou prêt de la société de crédit foncier ?

Une question à laquelle on ne peut probablement pas répondre de manière univoque. Chacun d'entre nous a des besoins légèrement différents en termes d'investissement immobilier. En outre, beaucoup d'entre nous ont des conditions de vie et des situations financières différentes. Un prêt hypothécaire conviendra à certains, tandis qu'un véritable prêt auprès d'une société de crédit immobilier conviendra à d'autres..

Questions et réponses

Si vous ne savez toujours pas quel produit de prêt vous convient le mieux pour financer votre propriété, lisez les lignes qui suivent. Les FAQ vous apporteront peut-être ce que vous devez savoir et faciliteront votre décision.

Prêt hypothécaire et accession à la propriété

Que vous optiez pour un prêt hypothécaire ou un prêt de la société de crédit immobilier, essayez de ne pas acquiescer à la première offre. Les prestataires de ces services sont en nombre plus que suffisant. Cela vaut donc la peine comparer des produits individuels et choisissez celle qui est la plus adaptée et la plus avantageuse pour vos besoins. Le coût des hypothèques peut varier considérablement.