Realkreditlån vs. byggeselskabslån

Et realkreditlån og et byggelån er finansielle produkter, der er relateret til køb af fast ejendom. Lejligheder, huse og byggegrunde er interessante investeringsmuligheder. Hvis du drømmer om at eje din egen bolig og ikke har penge nok, er der grundlæggende tre muligheder, som vi vil diskutere mere detaljeret i de følgende linjer.

• Realkreditlån
• Overgangslån
• Ordentlig kredit fra en sparekasse

Ved hjælp af disse låneprodukter kan du finansiere mere end blot købet af en ejendom. Mange andre løsninger er også tilgængelige i form af genopbygning og modernisering. Hele opbygningen af familiens hjem og ægtefællernes formueforhold er et kapitel for sig selv.

Tilgængeligheden af realkreditlån bliver værre

Lad os først se lidt mere generelt på ejendomsfinansiering. Realkreditboomet er naturligvis bundet til en tidslinje. Se bare på de foregående år og udviklingen i ejendomspriserne, som også er forbundet med udviklingen i rentesatserne og potentielle kunders interesse. Vi kan for eksempel se på historiske data for tidligere år i Tjekkiet.

År	Rentesats
2005	4,25 %
2009	5,56 %
2016	2,13 %
2022	4,88 %

Et lån fra en sparekasse er normalt konkurrerer med et realkreditlån med hensyn til rentesats. Du kan bestemt ikke forvente store forskelle. Det har mere at gøre med selve produkterne. Hver af dem har visse fordele og ulemper.

Realkreditlån fra en bank

I denne artikel fokuserer vi på et realkreditlån, der ydes af en bankinstitution. Selvfølgelig findes der også andre virksomheder på markedet, som tilbyder større beløb. Men disse er normalt forbundet med høje renter og ugunstige tilbagebetalingsbetingelser.

Byggeforeningslån udbydes af sparekasser og er et af de dominerende produkter i deres portefølje.

Barbara S., bankassistent.

Overgangslånet, der blev nævnt i indledningen til denne artikel, er tæt forbundet med et almindeligt lån i en boligforening. Den falder derfor inden for sparekassernes produktsortiment.. Men mere om det i de følgende linjer.

Realkreditlån og alt om det

Et realkreditlån behøver sandsynligvis ikke at blive introduceret i detaljer. Men for dem, der er mindre fortrolige, har vi en kort definition. Det er en langsigtet lånetype, der involverer pant i en ejendom. Normalt er det ejendommen, der finansieres, men tredjeparts ejendomme er ingen undtagelse.

• Ejendommens værdi skal svare til beløbet på realkreditlånet.
• Flere forskellige typer ejendom kan garanteres
• I tilfælde af tredjeparter kræves deres samtykke.

Hvis en anden vil garantere for den ejendom, du køber, de forpligtelser, der er forbundet med din insolvens, overføres til ham. Det betyder, at hvis du ikke betaler dit realkreditlån til tiden, er det tredjeparten, der kan komme i problemer.

Fordele ved et realkreditlån

Lad os først fokusere på, hvilke fordele du vil blive overrasket over ved et realkreditlån. Der er mere end nok positive træk ved dette låneprodukt. Hvis vi starter helt fra begyndelsen, er det i bund og grund et af de nemmeste og mest overkommelige lån, der er egnet til at erhverve enhver form for ejendom.

Emneord	Værdi
Investeringsejendom	Ja
Erhvervsejendom	Ja
Ejendom i dit ejerskab	Ja
Fikseringstid	Et til flere år

Som sådan er realkreditlånet primært beregnet til køb af familie- og fritidsejendomme. Til erhvervelse af erhvervsejendomme bør man vælge et lidt modificeret realkreditlån. Hvad angår bindingsperioden, repræsenterer den en sikkerhed i form af en fast rentesats i hele gyldighedsperioden. Dette kan vare i et år, tre år, fem år eller mere.

Ulemper ved et realkreditlån

Hvad der er fordelagtigt for den ene, er måske ikke fordelagtigt for den anden. Derfor bør du også kende de negative sider, der følger med et realkreditlån. For eksempel skal man tage højde for en kreditforpligtelse i en relativt lang periode.. Sidstnævnte er oftest mellem tyve og tredive år gammel. Vær forberedt på, at den administrative proces kan være lidt af et langt sejt træk.

For at få et realkreditlån skal du have sparet et tilsvarende beløb op. Det er normalt omkring 20 % af boligens værdi.

Olivia S., bankassistent.

Afhængigt af dit valg af realkreditlån skal du også tage højde for de gebyrer, der er forbundet med dette produkt. Samtidig skal du være opmærksom på, at det ikke er alle ejendomme, der egner sig til et realkreditlån.

Building Savings Loan

Og hvad er den største konkurrent til et realkreditlån? Det er et lån i en boligforening. Som navnet antyder, er det et lån i en boligforening, hvor du efterfølgende kan optage det lån, du ønsker. Det kræver dog, at du har sparet en passende sum penge op. Samtidig skal du have sparet op i et stykke tid.

• Opsparingsperiode på mindst 2 år
• Sparet beløb 30 til 60 %
• Overgangslån

Det er et overgangslån, der kan opnås, når du er ikke kvalificeret til et almindeligt lån i en byggeforening på baggrund af betingelserne. Der er dog nogle ulemper forbundet med det, som vil blive diskuteret i de følgende kapitler.

Fordele ved et lån i en boligforening

Lad os igen starte med det positive, nemlig hvad et lån i en boligforening tilbyder. På nogle områder overgår det endda et realkreditlån. For eksempel kan du ved lavere beløb undgå at skulle stille garanti for ejendommen eller finde en kautionist. Ved højere beløb skal du selvfølgelig stille samme garanti som ved et realkreditlån.

Emneord	Værdi
Rentesats	Det samme for hele løbetiden
Forfaldsperiode	Op til 30 år
Besparelser	Statsstøtte og rentesatser
Alternativ	Overgangslån

Det skal også nævnes, at midler, der sættes til side og opskrives gennem en opsparing, tæller med, når man ansøger om et realkreditlån. De to produkter er derfor på nogle områder flettet ind i hinanden.

Hvorfor vælge et realkreditlån i stedet?

Og nu det negative, den tilbyder lån i byggeforening. Det er generelt forbundet med højere renter, hvilket er dobbelt så sandt for et overgangslån. I dette tilfælde betaler du i bund og grund renter, indtil du opfylder betingelserne for det almindelige lån.

Med en byggeopsparing får kunden et lavere beløb end med et realkreditlån.

Madison L., bankfunktionær.

Desuden tvinger nogle sparekasser dig til at optage et egentligt lån i en boligforening ved at indgå en kontrakt om et andet af foreningens produkter. Du skal også tage højde for, at dette er et lån til særlige formål, hvor du skal bevise, hvordan du har finansieret midlerne.

Realkreditlån eller boligforeningslån?

Et spørgsmål, der nok ikke kan besvares entydigt. Hver af os har lidt forskellige behov, når det gælder ejendomsinvestering. Desuden har mange af os forskellige levevilkår og økonomiske forhold. Et realkreditlån vil være passende for nogle, mens et ordentligt lån fra en boligforening vil passe til andre..

Spørgsmål og svar

Hvis du stadig ikke er sikker på, hvilket låneprodukt der er det rigtige for dig til finansiering af din egen ejendom, så læs de følgende linjer. De ofte stillede spørgsmål kan fortælle dig, hvad du har brug for at vide, og gøre din beslutning lettere.

Realkreditlån og boligejerskab

Uanset om du vælger et realkreditlån eller et boliglån, så prøv ikke at nikke ja til det første tilbud. Der er mere end nok udbydere af disse tjenester. Det er derfor umagen værd Sammenlign individuelle produkter og vælg det mest passende og fordelagtige til dine behov. Omkostningerne ved realkreditlån kan variere ret meget.