Hypotekárny úver verzus úver zo stavebnej sporiteľne

Hypotekárny úver a úver zo stavebného sporenia sú finančné produkty súvisiace s nadobudnutím nehnuteľnosti. Zaujímavé sú byty, domy a stavebné pozemky investičné príležitosti. Ak snívate o vlastnom bývaní a nemáte dostatok peňazí, máte k dispozícii v podstate tri možnosti, ktoré podrobnejšie rozoberieme v nasledujúcich riadkoch.

• Hypotekárny úver
• Preklenovací úver
• Riadny úver od stavebnej sporiteľne

Pomocou týchto úverových produktov môžete financovať viac než len kúpu nehnuteľnosti. K dispozícii je aj mnoho ďalších riešení v podobe rekonštrukcia a modernizácia. Samostatnou kapitolou je kompletná výstavba rodinného domu a majetkové vysporiadanie manželov.

Dostupnosť hypoték sa zhoršuje

Najprv sa pozrime na financovanie nehnuteľností trochu všeobecnejšie. Hypotekárny boom je samozrejme spojený s časovou osou. Stačí sa pozrieť na predchádzajúce roky a vývoj cien nehnuteľností, ktoré súvisia aj s vývojom úrokových sadzieb a záujmom potenciálnych klientov. Môžeme sa napríklad pozrieť na historické údaje týkajúce sa predchádzajúcich rokov v Českej republike.

Rok	Úroková sadzba
2005	4,25 %
2009	5,56 %
2016	2,13 %
2022	4,88 %

Úver zo stavebnej sporiteľne zvyčajne konkuruje hypotekárnemu úveru z hľadiska úrokovej sadzby. Určite nemôžete očakávať veľké rozdiely. Tie sa týkajú skôr samotných výrobkov. Každý z nich má určité výhody a nevýhody.

Hypotekárny úver z banky

V tomto článku sa zameriame na hypotekárny úver poskytnutý bankovou inštitúciou. Samozrejme, na trhu existujú aj nebankové spoločnosti, ktoré ponúkajú vyššie sumy peňazí. Tie sú však zvyčajne spojené s vysokými úrokovými sadzbami a nevýhodnými podmienkami splácania.

Úver zo stavebného sporenia poskytujú sporiteľne a je jedným z dominantných produktov v ich portfóliu.

Barbara S., banková úradníčka.

Preklenovací úver uvedený v úvode tohto článku úzko súvisí s bežným úverom zo stavebného sporenia. Patrí preto do produktového radu sporiteľní. Ale o tom viac v nasledujúcich riadkoch.

Hypotekárny úver a všetko o ňom

Hypotekárny úver pravdepodobne nie je potrebné podrobne predstavovať. Pre tých menej znalých však máme stručnú definíciu. Ide o dlhodobý typ úveru, ktorý zahŕňa záložné právo na nehnuteľnosť. Zvyčajne sa financuje nehnuteľnosť, ale výnimkou nie sú ani nehnuteľnosti tretích osôb.

• Hodnota nehnuteľnosti musí zodpovedať výške hypotéky
• Zaručiť sa dá niekoľko rôznych druhov majetku
• V prípade tretích strán sa vyžaduje ich súhlas

Ak za kupovanú nehnuteľnosť ručí niekto iný, záväzky spojené s vašou platobnou neschopnosťou prechádzajú na neho.. To znamená, že ak hypotekárny úver nesplácate načas, do problémov sa môže dostať tretia strana.

Výhody hypotekárneho úveru

Zamerajme sa najprv na to, aké pozitíva vás prekvapia pri hypotekárnom úvere. Pozitívnych vlastností tohto úverového produktu je viac než dosť. Ak začneme úplne od začiatku, ide v podstate o jeden z najjednoduchších a najdostupnejších úverov vhodných na obstaranie akéhokoľvek typu nehnuteľnosti.

Predmet	Hodnota
Investície do nehnuteľností	Áno
Obchodný majetok	Áno
Majetok vo vašom vlastníctve	Áno
Čas fixácie	Jeden až niekoľko rokov

Hypotekárny úver ako taký je určený predovšetkým na kúpu rodinných a rekreačných nehnuteľností. Na obstaranie podnikateľských nehnuteľností by sa mal zvoliť mierne upravený hypotekárny úver. Pokiaľ ide o obdobie fixácie, predstavuje zabezpečenie v podobe pevnej úrokovej sadzby počas celej doby jej platnosti. Tá môže trvať jeden rok, tri roky, päť rokov alebo viac.

Nevýhody hypotéky

Čo je výhodné pre jedného, nemusí byť výhodné pre druhého. Preto by ste mali poznať aj negatíva, ktoré sprevádzajú hypotekárny úver. Musíte napríklad zohľadniť úverový záväzok na pomerne dlhé obdobie.. Tá je najčastejšie vo veku od dvadsať do tridsať rokov. Pripravte sa na to, že administratívny proces bude trochu zdĺhavý.

Ak chcete získať hypotekárny úver, musíte mať nasporenú príslušnú sumu. Tá sa zvyčajne pohybuje okolo 20 % z hodnoty nehnuteľnosti.

Olivia S., banková úradníčka.

V závislosti od výberu hypotekárneho úveru musíte zohľadniť aj poplatky spojené s týmto produktom. Zároveň si uvedomte, že nie každá nehnuteľnosť je vhodná na hypotéku.

Stavebné sporenie Loan

A čo je najväčším konkurentom hypotekárneho úveru? Je to úver zo stavebnej sporiteľne. Ako už názov napovedá, ide o úver zo stavebného sporenia, z ktorého si následne môžete zobrať požadovaný úver. Musíte však mať nasporenú primeranú sumu peňazí. Zároveň ste museli nejaký čas sporiť.

• Obdobie sporenia najmenej 2 roky
• Ušetrená suma 30 až 60 %
• Preklenovací úver

Ide o preklenovací úver, ktorý možno získať, keď na základe podmienok nespĺňate podmienky pre získanie bežného úveru zo stavebnej sporiteľne. Sú s ním však spojené aj niektoré nevýhody, ktoré budú rozobrané v nasledujúcich kapitolách.

Výhody úveru zo stavebnej sporiteľne

Začnime pozitívne, teda tým, čo ponúka úver zo stavebnej sporiteľne. V niektorých oblastiach dokonca prevyšuje hypotekárny úver. Napríklad pri nižších sumách sa môžete vyhnúť ručeniu nehnuteľnosťou alebo hľadaniu ručiteľa. Pri vyšších sumách musíte, samozrejme, ručiť rovnako ako pri hypotéke.

Predmet	Hodnota
Úroková sadzba	Rovnaké počas celého obdobia splatnosti
Obdobie splatnosti	Do 30 rokov
Úspory	Štátna pomoc a úrokové sadzby
Alternatívne	Preklenovací úver

Treba spomenúť aj skutočnosť, že prostriedky odkladané a zhodnocované prostredníctvom stavebného sporenia sa započítavajú pri žiadosti o hypotekárny úver. Tieto dva produkty sú teda v niektorých oblastiach do istej miery prepojené.

Prečo si radšej vybrať hypotekárny úver?

A teraz negatíva, ktoré ponúka úver zo stavebnej sporiteľne. Vo všeobecnosti sa spája s vyššími úrokovými sadzbami, čo v prípade preklenovacieho úveru platí dvojnásobne. V jeho prípade v podstate platíte úroky dovtedy, kým nesplníte podmienky riadneho úveru.

Pri úvere zo stavebného sporenia sa klientom poskytujú nižšie sumy ako pri hypotéke.

Madison L., bankový úradník.

Okrem toho vás niektoré sporiteľne nútia získať riadny úver od stavebnej sporiteľne uzatvorením zmluvy o inom produkte tejto sporiteľne. Musíte tiež počítať s tým, že ide o účelový úver, pri ktorom musíte preukázať spôsob financovania finančných prostriedkov.

Hypotekárny úver alebo úver zo stavebnej sporiteľne?

Na túto otázku sa pravdepodobne nedá jednoznačne odpovedať. Každý z nás má z hľadiska investícií do nehnuteľností trochu iné potreby. Okrem toho mnohí z nás majú odlišné životné a finančné podmienky. Pre niekoho je vhodný hypotekárny úver, pre iného riadny úver zo stavebnej sporiteľne..

Otázky a odpovede

Ak si stále nie ste istí, ktorý úverový produkt je pre vás vhodný na financovanie vlastnej nehnuteľnosti, prečítajte si nasledujúce riadky. Často kladené otázky vám možno prezradia, čo potrebujete vedieť, a uľahčia vám rozhodovanie.

Hypotekárny úver a vlastníctvo domu

Či už sa rozhodnete pre hypotéku alebo úver zo stavebného sporenia, snažte sa nekývnuť na prvú ponuku. Poskytovateľov týchto služieb je viac než dosť. Preto sa oplatí porovnať jednotlivé produkty a vyberte si tú najvhodnejšiu a najvýhodnejšiu pre vaše potreby. Náklady na hypotéky sa môžu dosť líšiť.