Împrumut ipotecar vs. împrumut din economii pentru construcții

Un credit ipotecar și un credit al societății de construcții sunt produse financiare legate de achiziționarea de bunuri imobiliare. Apartamentele, casele și terenurile pentru construcții sunt interesante oportunități de investiții. Dacă visați să dețineți propria locuință și nu dispuneți de suficienți bani, aveți la dispoziție, în principiu, trei opțiuni, pe care le vom discuta mai în detaliu în rândurile următoare.

Împrumut ipotecar
Împrumut punte
Un credit adecvat de la o societate de construcții

Cu ajutorul acestor produse de împrumut, puteți finanța mai mult decât achiziționarea unei proprietăți. De asemenea, sunt disponibile multe alte soluții sub formă de reconstrucție și modernizare. Construcția completă a locuinței familiei și reglementarea proprietății soților reprezintă un capitol în sine.

Disponibilitatea creditelor ipotecare se înrăutățește

În primul rând, să analizăm puțin mai general finanțarea proprietății. Boom-ul ipotecar este, în mod evident, legat de un calendar. Este suficient să ne uităm la anii precedenți și la evoluția prețurilor proprietăților, care sunt, de asemenea, legate de evoluția ratelor dobânzilor și de interesul potențialilor clienți. De exemplu, ne putem uita la datele istorice legate de anii anteriori în Republica Cehă.

Anul	Rata dobânzii
2005	4,25 %
2009	5,56 %
2016	2,13 %
2022	4,88 %

Care a fost evoluția ratelor dobânzilor la creditele ipotecare în Republica Cehă în ultimii ani?

Un împrumut de la o societate de construcții, de obicei concurează cu un credit ipotecar în ceea ce privește rata dobânzii. Cu siguranță nu vă puteți aștepta la diferențe mari. Acestea sunt mai degrabă legate de produsele în sine. Fiecare dintre ele are anumite avantaje și dezavantaje.

Împrumut ipotecar de la o bancă

În acest articol, ne concentrăm asupra unui credit ipotecar acordat de o instituție bancară. Desigur, pe piață există și companii nebancare care oferă sume mai mari de bani. Cu toate acestea, acestea sunt asociate, de obicei, cu rate ridicate ale dobânzii și condiții de rambursare nefavorabile.

Împrumutul societății de construcții este oferit de băncile de economii și este unul dintre produsele dominante din portofoliul acestora.
Barbara S., funcționar bancar.

Împrumutul punte menționat în introducerea acestui articol este strâns legat de un împrumut obișnuit al societății de construcții. Prin urmare, se încadrează în gama de produse a băncilor de economii.. Dar mai multe despre asta în rândurile următoare.

Banii proveniți dintr-un credit ipotecar pot fi utilizați în primul rând pentru a finanța o proprietate familială.

Împrumut ipotecar și totul despre el

Un împrumut ipotecar probabil că nu este nevoie să fie prezentat în detaliu. Cu toate acestea, pentru cei mai puțin familiarizați, avem o scurtă definiție. Este un tip de împrumut pe termen lung care implică o ipotecă asupra unei proprietăți. De obicei, este vorba de proprietatea care este finanțată, dar proprietățile terților nu fac excepție.

Valoarea proprietății trebuie să corespundă cu valoarea ipotecii
Pot fi garantate mai multe tipuri diferite de proprietăți
În cazul terților, este necesar consimțământul acestora.

Dacă altcineva va garanta proprietatea pe care o cumpărați, obligațiile asociate cu insolvența dumneavoastră îi sunt transferate acestuia. Acest lucru înseamnă că, dacă nu vă plătiți la timp creditul ipotecar, partea terță este cea care poate avea probleme.

Beneficiile unui credit ipotecar

Să ne concentrăm mai întâi asupra argumentelor pro care vă vor surprinde la un credit ipotecar. Există mai mult decât suficiente caracteristici pozitive ale acestui produs de împrumut. Dacă începem chiar de la început, este în esență unul dintre cele mai ușoare și mai accesibile împrumuturi potrivite pentru achiziționarea oricărui tip de proprietate.

Subiect	Valoare
Investiții imobiliare	Da
Proprietatea de afaceri	Da
Proprietatea în proprietatea dumneavoastră	Da
Timp de fixare	De la unul la mai mulți ani

Știi la ce poți folosi banii pe care îi obții dintr-un credit ipotecar?

Ca atare, creditul ipotecar este destinat în principal achiziționării de proprietăți familiale și de agrement. Pentru achiziționarea de proprietăți comerciale, ar trebui ales un credit ipotecar ușor modificat. În ceea ce privește perioada de fixare, acesta reprezintă o garanție sub forma unei rate fixe a dobânzii pe durata valabilității sale. Aceasta poate dura un an, trei ani, cinci ani sau mai mult.

Dezavantajele unei ipoteci

Ceea ce este avantajos pentru unul poate să nu fie avantajos pentru celălalt. Prin urmare, ar trebui să cunoașteți și aspectele negative care însoțesc un credit ipotecar. De exemplu, trebuie să țineți cont de un angajament de credit pentru o perioadă relativ lungă de timp.. Acesta din urmă are cel mai adesea între douăzeci și treizeci de ani. Pregătiți-vă ca procesul administrativ să fie un pic mai lung.

Pentru a obține un credit ipotecar, trebuie să fi economisit o sumă corespunzătoare. Aceasta este de obicei în jur de 20 % din valoarea proprietății.
Olivia S., funcționar bancar.

În funcție de alegerea creditului ipotecar, trebuie să țineți cont și de comisioanele asociate acestui produs. În același timp, fiți conștienți de faptul că nu orice proprietate este potrivită pentru un credit ipotecar.

Dacă sunteți interesat de un credit ipotecar, trebuie să mergeți la o bancă.

Împrumut de economisire pentru construcții

Și care este cel mai mare concurent al unui credit ipotecar? Este împrumutul societății de construcții. După cum sugerează și numele său, este un împrumut de la societatea de construcții din care puteți contracta ulterior împrumutul pe care îl doriți. Cu toate acestea, trebuie să fi economisit o sumă de bani corespunzătoare. În același timp, trebuie să fi economisit de ceva timp.

Perioada de economisire de cel puțin 2 ani
Suma economisită 30 până la 60 %
Împrumut punte

Este împrumutul punte care poate fi obținut atunci când nu vă calificați pentru un împrumut obișnuit de la o societate de construcții pe baza condițiilor. Cu toate acestea, există unele dezavantaje asociate cu aceasta, care vor fi discutate în capitolele următoare.

Avantajele unui împrumut de la societatea de construcții

Să începem din nou cu partea pozitivă, cu ceea ce oferă un împrumut de la societatea de construcții. În unele domenii, acesta depășește chiar și un împrumut ipotecar. De exemplu, pentru sume mai mici, puteți evita să fiți nevoit să garantați proprietatea sau să găsiți un garant. Pentru sume mai mari, desigur, trebuie să garantați la fel ca în cazul unui credit ipotecar.

Subiect	Valoare
Rata dobânzii	Același lucru pentru întreaga perioadă de scadență
Perioada de scadență	Până la 30 de ani
Economii	Ajutorul de stat și ratele dobânzilor
Alternativă	Împrumut punte

Un împrumut de la o societate de construcții vine cu o mulțime de avantaje și beneficii interesante.

De asemenea, trebuie menționat faptul că fondurile puse deoparte și apreciate prin economisire sunt luate în considerare la solicitarea unui credit ipotecar. Prin urmare, cele două produse sunt oarecum interconectate în anumite domenii.

De ce să alegi în schimb un credit ipotecar?

Și acum negativul pe care îl oferă împrumut de la societatea de construcții. În general, acesta este asociat cu rate ale dobânzii mai mari, ceea ce este de două ori adevărat în cazul unui împrumut punte. În cazul acestuia, în esență, plătiți dobânda până când îndepliniți condițiile împrumutului obișnuit.

În cadrul unui credit de economisire pentru clădiri, clienților li se acordă sume mai mici decât în cazul unui credit ipotecar.
Madison L., funcționar bancar.

În plus, unele bănci de economii vă obligă să obțineți un împrumut propriu-zis de la o societate de construcții prin încheierea unui contract pentru un alt produs al societății. De asemenea, trebuie să țineți cont de faptul că acesta este un împrumut cu destinație specială, în cazul căruia trebuie să dovediți modul în care ați finanțat fondurile.

Un împrumut de la societatea de construcții și un împrumut ipotecar au același scop, și anume de a deține o locuință.

Împrumut ipotecar sau împrumut de la societatea de construcții?

O întrebare la care, probabil, nu se poate răspunde fără echivoc. Fiecare dintre noi are nevoi ușor diferite în ceea ce privește investițiile imobiliare. În plus, mulți dintre noi au condiții de viață și financiare diferite. Un împrumut ipotecar va fi potrivit pentru unii, în timp ce un împrumut adecvat de la o societate de construcții va fi potrivit pentru alții..

Întrebări și răspunsuri

Dacă încă nu sunteți sigur ce produs de creditare este potrivit pentru a vă finanța propria proprietate, citiți următoarele rânduri. Întrebările frecvente vă pot spune ceea ce trebuie să știți și vă pot ușura decizia.

Pentru ce pot folosi un împrumut de la societatea de construcții?

Îl puteți folosi pentru a finanța achiziționarea unui teren, construcția unei case, cumpărarea unei proprietăți, dar și pentru reconstrucție sau pentru a rezolva procedurile de moștenire.

Cum rămâne cu suma țintă pentru un împrumut de la o societate de construcții?

Când semnați contractul, stabiliți o sumă țintă. Apoi, trebuie să economisiți cel puțin 30-50 %. Suma rămasă vă va fi împrumutată de către banca de economii sub forma unui împrumut obișnuit.

Există comisioane suplimentare asociate cu un împrumut ipotecar?

Da, este posibil să existe comisioane de aranjament ipotecar. O evaluare a proprietății nu este o excepție. De asemenea, băncile vă cer să încheiați o asigurare de neplată.

Este posibil să rambursați mai devreme un credit ipotecar sau un împrumut de la o societate de construcții?

Da, aveți această opțiune. Cu toate acestea, în cazul unui credit ipotecar, de obicei merită la sfârșitul perioadei de fixare. În caz contrar, este posibil să plătiți comisioane de penalizare suplimentare.

Aceste produse pot fi folosite și pentru refinanțarea creditelor vechi?

Da, un împrumut ipotecar și un împrumut de la societatea de construcții pot servi acestor scopuri. Dar împrumuturile inițiale trebuie să fie pentru finanțarea locuințelor.

Împrumut ipotecar și proprietate asupra locuinței

Fie că optați pentru un credit ipotecar sau pentru un împrumut de la societatea de construcții, încercați să nu dați din cap la prima ofertă. Există mai mult decât suficienți furnizori de astfel de servicii. Prin urmare, merită comparați produse individuale și alegeți-o pe cea mai potrivită și avantajoasă pentru nevoile dumneavoastră. Costul creditelor ipotecare poate varia destul de mult.