Um plano financeiro familiar pode poupar-lhe

Um plano financeiro ou orçamento familiar tem muito peso e importância. Embora muitas pessoas não se apercebam disso, é esta gestão do dinheiro pode revelar as insuficiências das suas despesasO sistema de gestão de fundos, que permite poupar dinheiro e cumprir os seus planos futuros. Os passos necessários para a sua criação são bastante simples.

• Comparação de receitas e despesas
• Concepção dos objectivos e da estratégia financeira
• Cumprimento do plano financeiro

É claro que situações inesperadas podem agravar o orçamento familiar. É necessário adaptar-se a elas e resolvê-las. Um exemplo típico é quando as despesas excedem os rendimentos. Pode também incluir no seu plano oportunidades de investimento.

Começar desde o início

Antes de começar a elaborar um plano financeiro familiar, pense nos aspectos mais importantes. Como é que o quer gerir? Existem várias opções utilizáveiscada uma das quais apresenta certas vantagens e desvantagens. A solução escolhida pode variar consoante os interesses, as gerações e as pessoas.

Assunto	Valor
Lápis e papel	Barato mas trabalhoso
Folha de cálculo Excel	Prático e para os mais experientes
Aplicações móveis	Flexível e sempre consigo
Método do envelope	Conservador e simples

Provavelmente, todos adivinham correctamente que um plano financeiro familiar consiste principalmente em manter um registo dos rendimentos e das despesas, que podem ser utilizados como base. Se escrever tudo no papel, os ajustamentos são trabalhosos e muitas vezes impossíveis. A este respeito, o formulário electrónico está em vantagem, que também pode ter sempre à mão.

Plano financeiro familiar - Método do envelope

O método do envelope é, antes de mais, uma questão para os nossos pais e mães. Como não dispunham de meios modernos em casa, optaram pelo a forma mais viável. Note-se que este método se mantém até aos dias de hoje. Algumas pessoas gostam de voltar ao método do envelope e consideram-no a base do seu orçamento familiar.

No método do envelope, divide-se o dinheiro em envelopes individuais. Estes são descritos e cada um deles é utilizado para financiar coisas diferentes.

Mike P., Consultor Financeiro.

Assim, sabe rapidamente como está a evoluir o seu plano financeiro familiar e quanto dinheiro lhe resta. Por outro lado, existe o risco de perder o envelope e perder as suas finanças.

Plano financeiro familiar - Receitas e despesas

O passo seguinte na criação de um plano financeiro familiar é a já referida triagem das finanças. Faça uma lista completa de todos os rendimentos do seu agregado familiarincluindo várias prestações, rendimentos secundários, rendimentos pontuais, etc. O orçamento familiar tem basicamente três pontos principais.

• Receitas
• Despesas
• Comparar

Mesmo dentro das despesas, não deve negligenciar nenhum dos itens importantes. A propósito, classifique-as em grupos apropriados, quer se trate de despesas necessárias, desnecessárias, de entretenimento, de funcionamento da casa, etc.

Modelo de orçamento familiar

À primeira vista, tudo pode parecer bastante complicado, mas não é. Um plano financeiro familiar consiste essencialmente numa comparação entre rendimentos e despesas. Colocar todos os seus rendimentos numa única pilha e dividi-los de acordo com um dos padrões habituais. Apresentamos um deles no quadro seguinte.

Assunto	Valor
70 %	Despesas de subsistência necessárias
20 %	Poupança a curto prazo
10 %	Entretenimento e outras coisas

Este é um plano financeiro familiar aproximado, que pode, naturalmente, assumir diferentes formas. Os orçamentos familiares mais detalhados com uma divisão 50-10-10-10, em que cada categoria é atribuída a uma despesa específica, não são excepção.

Aumento das receitas em relação às despesas

Logicamente, para poder estabelecer com êxito um plano financeiro familiar, é necessário cumprir uma das condições mais básicas. Os rendimentos devem ser sempre superiores às despesas. Se não for esse o caso, mude-o. Sem esta definição básica, dificilmente atingirá os objectivos pretendidos.

Pode aumentar o seu rendimento, por exemplo, através de uma promoção no trabalho, de um emprego a tempo parcial ou de outros tipos de rendimento extra.

Mark S., economista.

É claro que pode abordar a situação pelo outro lado. Se as suas despesas excedem o seu rendimento, então trabalhe para reduzir as suas despesas. Estabelecer um orçamento familiar Também o ajudará a identificar despesas desnecessárias e áreas onde se podem fazer poupanças.

O plano financeiro familiar deve ser respeitado

Um orçamento familiar bem-sucedido tem a ver com o seu cumprimento a longo prazo. Claro que isso depende do grau de pormenor com que regista os seus rendimentos e despesas. Anotar cada cêntimo que gasta pode ser mais trabalhoso, mais difícil e, muitas vezes, não dura mais do que alguns meses. No entanto, o orçamento familiar também pode ser tratado de forma mais benevolente. Depende dos objectivos que se pretende atingir.

• Actualizar regularmente o seu orçamento
• Adaptar-se a alterações financeiras significativas
• Definir objectivos adequados

O plano financeiro familiar ideal é aquele em que se dispõe de fundos excedentários. Ponham-nos de lado ao mesmo tempo e, na melhor das hipóteses, invistam, poupem e valorizem o dinheiro que sobra.

A definição de objectivos é a base

O orçamento familiar é geralmente abordado por pessoas que não se dão bem com as suas finanças ou que apenas querem perseguir sonhos pessoais. Trata-se, sem dúvida, de estabelecer um objectivo claramente definido. Simultaneamente, ajustar o plano financeiro familiar de acordo com o mesmo, de forma a trabalhar para o resultado desejado.

Assunto	Valor
Objectivos do plano financeiro	Carro, férias, etc.
Data de aplicação	Meses a anos
Ajustamento do plano financeiro	Com rendimentos e despesas mais elevados
Cumprimento do plano	Só depois de atingir o objectivo

Se definir objectivos que pretende alcançar em termos financeiros ao longo de vários anos, deve aderir e manter um orçamento familiar. Uma mudança na sua situação de vida em termos de dinheiro pode aproximá-lo ou afastá-lo desse objectivo, o que deve ser resolvido através do ajustamento do seu plano financeiro familiar.

A reserva desempenha um papel fundamental

Independentemente da forma como gere as suas finanças, concentre-se numa coisa essencial no início. Trata-se de uma reserva financeira que o ajudará a fazer face às despesas durante algumas semanas ou meses. Quando se tem uma reserva financeira adequada, também se tem uma melhor sensação de segurança.

Regra geral, a reserva financeira deve ser tal que lhe permita cobrir todas as despesas necessárias sem rendimentos regulares durante, pelo menos, quatro a seis meses.

Wilson P., consultor financeiro.

Uma reserva financeira no âmbito de um orçamento familiar não tem de funcionar apenas como uma fonte de dinheiro quando se está desempregado. Pode servir para cobrir despesas imprevistas e mais elevadas. Um exemplo típico é uma máquina de lavar roupa, uma caldeira eléctrica, um automóvel, etc., danificados.

Plano financeiro familiar e sua avaliação

A revisão regular do plano financeiro familiar também desempenha um papel importante. Pelo menos uma ou duas vezes por mês, verifique se o montante do saldo corresponde aos seus registos. Ajustes maiores no orçamento familiar são apropriados a cada dois ou três meses, dependendo da evolução do seu plano financeiro e da sua capacidade de o cumprir.

Perguntas e respostas mais frequentes

Como se pode adivinhar, um plano financeiro familiar não é nada de muito complicado. Por outro lado, é um exercício de manutenção de registos que, em certa medida, exige a devida coerência. Se quiser obter mais informações valiosas a este respeito, leia as perguntas e respostas que se seguem.

Um plano financeiro familiar para todos

Se ainda não se debruçou sobre as suas finanças pessoais sob a forma de um orçamento familiar, talvez seja altura de o experimentar. Apostar em plano financeiro familiar e pôr o seu dinheiro em ordem. Isto ajudá-lo-á a atingir os seus objectivos muito mais rapidamente.