Empréstimo hipotecário vs. empréstimo da sociedade de crédito imobiliário

Um empréstimo hipotecário e um empréstimo da sociedade de crédito imobiliário são produtos financeiros relacionados com a aquisição de bens imobiliários. Os apartamentos, as casas e os terrenos para construção representam oportunidades de investimento. Se sonha em ter a sua própria casa e não tem dinheiro suficiente, existem basicamente três opções disponíveis, que discutiremos mais pormenorizadamente nas linhas seguintes.

• Empréstimo hipotecário
• Empréstimo intercalar
• Empréstimo adequado da sociedade de crédito imobiliário

Com a ajuda destes produtos de crédito, pode financiar mais do que apenas a compra de um imóvel. Muitas outras soluções estão também disponíveis sob a forma de reconstrução e modernização. A construção completa da casa de família e a partilha dos bens entre os cônjuges constituem um capítulo à parte.

A disponibilidade de crédito hipotecário está a piorar

Em primeiro lugar, vejamos o financiamento imobiliário de uma forma um pouco mais geral. O boom do crédito hipotecário está obviamente ligado a um calendário. Basta olhar para os anos anteriores e para a evolução dos preços dos imóveis, que também estão ligados à evolução das taxas de juro e ao interesse dos potenciais clientes. Por exemplo, podemos olhar para os dados históricos relativos aos anos anteriores na República Checa.

Ano	Taxa de juro
2005	4,25 %
2009	5,56 %
2016	2,13 %
2022	4,88 %

Um empréstimo de uma sociedade de crédito imobiliário normalmente concorre com um empréstimo hipotecário em termos de taxa de juro. Não se pode certamente esperar grandes diferenças. Estas têm mais a ver com os próprios produtos. Cada um deles tem certas vantagens e desvantagens.

Empréstimo hipotecário de um banco

Neste artigo, centramo-nos num empréstimo hipotecário concedido por uma instituição bancária. É claro que também existem no mercado empresas não bancárias que oferecem montantes mais elevados. No entanto, estas estão normalmente associadas a taxas de juro elevadas e a prazos de reembolso desfavoráveis.

O crédito imobiliário é concedido pelas caixas económicas e constitui um dos produtos dominantes da sua carteira.

Barbara S., empregada bancária.

O empréstimo intercalar mencionado na introdução deste artigo está intimamente ligado a um empréstimo regular da sociedade de crédito imobiliário. Por conseguinte, insere-se na gama de produtos das caixas económicas. Mas mais sobre isso nas linhas seguintes.

Empréstimo hipotecário e tudo o que lhe diz respeito

Um empréstimo hipotecário provavelmente não precisa de ser apresentado em pormenor. No entanto, para os menos familiarizados, temos uma breve definição. Trata-se de um tipo de empréstimo a longo prazo que envolve uma hipoteca sobre um imóvel. Normalmente, é a propriedade que está a ser financiada, mas as propriedades de terceiros não são excepção.

• O valor do imóvel deve corresponder ao montante da hipoteca
• Podem ser garantidos vários tipos de bens
• No caso de terceiros, é necessário o seu consentimento

Se outra pessoa garantir o imóvel que está a comprar, as responsabilidades associadas à sua insolvência são transferidas para ele. Isto significa que, se não pagar atempadamente o seu empréstimo hipotecário, é o terceiro que pode ficar em apuros.

Vantagens de um empréstimo hipotecário

Comecemos por nos concentrarmos nas vantagens de um empréstimo hipotecário. As características positivas deste produto de empréstimo são mais do que suficientes. Se começarmos pelo princípio, trata-se essencialmente de um dos empréstimos mais fáceis e mais económicos, adequado para a aquisição de qualquer tipo de imóvel.

Assunto	Valor
Propriedades de investimento	Sim
Propriedade comercial	Sim
Propriedade do imóvel	Sim
Tempo de fixação	Um a vários anos

Como tal, o empréstimo hipotecário destina-se principalmente à aquisição de imóveis familiares e de lazer. Para a aquisição de imóveis comerciais, deve ser escolhida uma hipoteca ligeiramente modificada. No que diz respeito ao período de fixação, representa uma garantia sob a forma de uma taxa de juro fixa durante o seu período de validade. Esta pode durar um ano, três anos, cinco anos ou mais.

Desvantagens de uma hipoteca

O que é vantajoso para um pode não ser vantajoso para outro. Por conseguinte, deve também conhecer os aspectos negativos que acompanham um empréstimo hipotecário. Por exemplo, é necessário ter em conta um compromisso de crédito por um período de tempo relativamente longo. A maior parte das vezes, tem entre vinte e trinta anos. O processo administrativo pode ser um pouco longo.

Para obter um empréstimo hipotecário, é necessário ter poupado um montante correspondente. Este montante corresponde geralmente a cerca de 20 % do valor do imóvel.

Olivia S., empregada bancária.

Consoante a escolha do empréstimo hipotecário, deve também ter em conta os encargos associados a este produto. Ao mesmo tempo, tenha em atenção que nem todos os imóveis são adequados para uma hipoteca.

Empréstimo de poupança para construção

E qual é o maior concorrente de um empréstimo hipotecário? É o empréstimo da sociedade de crédito imobiliário. Como o seu nome indica, trata-se de um empréstimo da sociedade de crédito imobiliário, a partir do qual pode, posteriormente, contrair o empréstimo que desejar. No entanto, é necessário ter poupado um montante adequado. Ao mesmo tempo, deve ter poupado durante algum tempo.

• Período de poupança de pelo menos 2 anos
• Montante poupado 30 a 60 %
• Empréstimo intercalar

É o empréstimo intercalar que pode ser obtido quando não pode beneficiar de um empréstimo regular de uma sociedade de crédito imobiliário com base nas condições. No entanto, existem algumas desvantagens associadas a este sistema, que serão analisadas nos capítulos seguintes.

Vantagens de um empréstimo da sociedade de crédito imobiliário

Comecemos pelo lado positivo: o que oferece um crédito imobiliário. Nalguns domínios, ultrapassa mesmo o crédito hipotecário. Por exemplo, para os montantes mais baixos, pode evitar ter de garantir o imóvel ou encontrar um fiador. Para os montantes mais elevados, é claro que tem de garantir o mesmo que para um crédito hipotecário.

Assunto	Valor
Taxa de juro	O mesmo para todo o período de maturidade
Período de maturidade	Até 30 anos
Poupança	Auxílios estatais e taxas de juro
Alternativa	Empréstimo intercalar

É igualmente de referir o facto de os fundos postos de lado e valorizados através da constituição de poupanças serem contabilizados para efeitos de pedido de empréstimo hipotecário. Os dois produtos estão, portanto, de certa forma interligados em alguns domínios.

Porquê optar por um empréstimo hipotecário?

E agora o negativo que oferece empréstimo da sociedade de crédito imobiliário. Está geralmente associado a taxas de juro mais elevadas, o que é duplamente verdadeiro para um empréstimo intercalar. Neste caso, o mutuário paga essencialmente juros até cumprir as condições do empréstimo normal.

No âmbito de um crédito à poupança-habitação, são concedidos aos clientes montantes inferiores aos de um crédito hipotecário.

Madison L., empregado bancário.

Além disso, algumas caixas económicas obrigam-no a obter um empréstimo adequado junto de uma sociedade de crédito imobiliário através da celebração de um contrato para outro produto da sociedade. Deve também ter em conta que se trata de um empréstimo para fins especiais, em que tem de provar como financiou os fundos.

Empréstimo hipotecário ou empréstimo da sociedade de crédito imobiliário?

Uma pergunta que provavelmente não pode ser respondida de forma inequívoca. Cada um de nós tem necessidades ligeiramente diferentes em termos de investimento imobiliário. Para além disso, muitos de nós têm diferentes condições de vida e financeiras. Um empréstimo hipotecário será adequado para alguns, enquanto um empréstimo adequado de uma sociedade de crédito imobiliário será adequado para outros..

Perguntas e respostas

Se ainda não tem a certeza de qual o produto de crédito mais adequado para financiar o seu próprio imóvel, leia as linhas que se seguem. As perguntas frequentes podem dizer-lhe o que precisa de saber e facilitar a sua decisão.

Empréstimo hipotecário e casa própria

Quer opte por um crédito hipotecário ou por um crédito imobiliário, tente não acenar com a cabeça à primeira oferta. Os prestadores destes serviços são mais do que suficientes. Por isso, vale a pena comparar produtos individuais e escolher a mais adequada e vantajosa para as suas necessidades. O custo do crédito hipotecário pode variar bastante.