Leasing vs. crédito automóvel. O que escolher?

O leasing e o crédito automóvel são as duas formas mais comuns de financiar um veículo. A excepção é, naturalmente, quando se tem dinheiro suficiente e se pode comprar um veículo por si próprio, quer pague a pronto ou através de pagamentos pela internet. No entanto, se não tiver dinheiro suficiente, existem três opções diferentes.

• Empréstimo automóvel
• Locação financeira
• Locação operacional

Cada um destes produtos tem as suas características específicas e apresenta certas vantagens e desvantagens. Por conseguinte, existe provavelmente uma solução diferente para cada um de vós. Se não tem a certeza do que é melhor para si, leia as linhas que se seguem.

Empréstimo automóvel

Este produto financeiro não necessita provavelmente de uma longa apresentação. O seu nome é bastante elucidativo. Pode utilizá-lo para comprar um automóvel novo ou usado. Difere do leasing sobretudo nas suas características. O crédito automóvel é essencialmente da competência dos bancos. No entanto, os fornecedores não bancários não são excepção.

Assunto	Valor
O proprietário do veículo	Cliente
Contas	Não
Serviço automóvel	Cliente
Responsabilidade civil obrigatória	Cliente

O crédito automóvel fornece-lhe efectivamente os fundos e tudo o resto depende de si. Tem de subscrever um seguro obrigatório de responsabilidade civil ou de colisão. A propósito, qualquer serviço associado ao veículo acompanha-o. O veículo pode ser vendido em qualquer altura e o dinheiro devolvido. É o legítimo proprietário.

Crédito automóvel para fins específicos

O crédito automóvel acima descrito pode ter um objectivo e não ter um objectivo. Especialmente no caso do primeiro, deparar-se-á com um aspecto crucial. É frequente ter de garantir automóveis novos e usados. Isto significa que não é o proprietário durante o período de reembolso.

A vantagem de um empréstimo automóvel é que pode dispor dele como quiser.

Peter S., proprietário do stand de automóveis.

Todos os aspectos positivos acima referidos têm uma desvantagem. Um empréstimo automóvel está geralmente associado a um processo administrativo mais complicado. Tem de provar a sua solvabilidade. Em suma, é como ir ao banco pedir um empréstimo ao consumo.

A locação financeira como um tipo diferente de empréstimo

Todas as opções descritas neste artigo são, de facto, um tipo de empréstimo. O leasing, no entanto, pertence a uma categoria ligeiramente diferente. É oferecido principalmente por empresas de leasing e estão principalmente ligadas a diferentes condições de aquisição. Apresenta igualmente diferentes vantagens e desvantagens.

• Com o leasing, não é proprietário do automóvel que está a comprar
• O seu proprietário é uma empresa de leasing
• Até ao fim do contrato

A propriedade é provavelmente a maior diferença entre o leasing e o empréstimo de um automóvel. Este facto, por si só, deve ser um dos parâmetros iniciais para decidir o que prefere. É claro que há outras coisas que se juntam aos direitos de propriedade.

Locação financeira

Antes de mais, é preciso compreender que não existe leasing. Começaremos por nos concentrar na vertente financeira, que pode envolver, entre outras coisas honorários iniciais para a celebração do contrato. Comparativamente a um crédito automóvel, existem algumas diferenças importantes. Estas diferenças podem ser úteis para algumas pessoas e não para outras.

Assunto	Valor
Contas	Sim
Seguro automóvel	Incluído nas prestações
Manutenção de veículos	Cliente
Idade do veículo	Apenas automóvel novo

Com uma locação financeira, tem de pagar uma entrada inicial. Na maior parte dos prestadores de serviços, essa entrada pode ascender a 30 %. No entanto, em comparação com um empréstimo, não terá quaisquer custos iniciais adicionais associados à compra de um automóvel.

Detalhes da locação financeira

Uma das desvantagens da locação financeira é o já referido pagamento da responsabilidade obrigatória no âmbito das prestações mensais pagas à sociedade de locação financeira. Neste caso, não pode reclamar os seus bónus junto da sua companhia de seguros de habitação. O mesmo se aplica ao seguro de acidentes.

O seguro de arrendamento pode tornar-se um custo desnecessariamente mais elevado para si devido a bónus não reconhecidos.

Harry S., perito em seguros.

Algumas empresas de leasing estão dispostas a perdoar ou a reduzir o montante da entrada inicial. No entanto, tem de contar com uma taxa de juro mais elevada que se reflectirá no seu pagamento mensal.

Locação operacional

Se analisar as ofertas de produtos das empresas de leasing, encontrará mais um tipo de leasing para além do financeiro. O seu ramo imaginário é Locação operacional. Quando ouvir esta expressão num concessionário automóvel, pode ter a certeza de que se trata de uma forma de aluguer de automóveis.

• Pagar prestações mensais regulares
• O contrato tem um período de duração limitado
• A prestação inclui todos os elementos essenciais

O montante da prestação mensal inclui os juros da empresa de leasing, o seguro automóvel, incluindo o seguro de acidentes e, por último, mas não menos importante, o custo da manutenção completa do automóvel. Esta é uma das principais diferenças em relação ao leasing financeiro.

Locação operacional - O que mais deve saber?

Este tipo de leasing trata basicamente de tudo o que está relacionado com o automóvel por si, pelo que Não tem de se preocupar com nada e basta utilizar um meio de transporte específico. Estas reparações e a manutenção regular só podem ser efectuadas numa oficina autorizada.

Assunto	Valor
Duração do aluguer	Normalmente 3 a 7 anos
É necessário subscrever um seguro de acidentes	Sim
Propriedade do veículo	Inquilino
Rescisão antecipada do contrato	Penalidades

A locação operacional, pela sua natureza, convém obviamente a muitas pessoas. O contrato de locação operacional é sobretudo utilizado no sector comercial. No entanto, nos últimos anos, tem vindo a ganhar cada vez mais adeptos nos lares comuns.

Desvantagens do leasing

No caso das locações operacionais, é de esperar um certo período de imobilização. Isto significa que, se decidir terminar o aluguer antecipadamente, normalmente tem de pagar taxas de penalizaçãoque não são pequenos. Uma vez que o automóvel é propriedade de uma empresa de leasing, existe um risco adicional. Trata-se da falência da empresa de leasing, após a qual é muito provável que perca o veículo.

O leasing está também ligado à restrição das pessoas que conduzem o automóvel. Não se pode alugar um automóvel a qualquer pessoa. As pessoas são geralmente especificadas no contrato.

Jack S., proprietário da empresa de aluguer.

Deve também estar preparado para cuidar do veículo em certa medida. Se o danificar, a empresa de leasing pode acabar por cobrar-lhe um montante significativo pela reparação. Para evitar este problema, é preferível que as avarias sejam tratadas por um reparador autorizado.

Empréstimo automóvel ou leasing?

Uma questão sobre a qual deve ter pelo menos alguma clareza depois de ler as linhas acima. Se tivéssemos de fazer um resumo geral, este seria bastante claro. O leasing é, sem dúvida, uma opção que o libertará de quaisquer preocupações com o automóvel, mais fácil de obter, mas mais caro. Enquanto um empréstimo é mais complicado em termos de aprovação de crédito, por outro lado, tem opções ilimitadas no que diz respeito ao veículo que possui.

Perguntas e respostas

Ainda está a pensar se deve optar pelo leasing ou por um crédito automóvel convencional? Então, preparámos para si perguntas e respostas que lhe dirão muito. Talvez esta informação o ajude a tomar a sua decisão mais facilmente.

O leasing não é para todos

Como pode adivinhar correctamente, leasing e crédito automóvel não são para toda a gente. Os dois produtos de crédito atraem grupos ligeiramente diferentes de compradores de automóveis. Mas o importante é que pode escolher. Por isso, se não tiver dinheiro suficiente para comprar um automóvel, existe uma forma adequada.