Un piano finanziario familiare può farvi risparmiare

Un piano finanziario o bilancio familiare ha un peso e un'importanza notevoli. Anche se molte persone non se ne rendono conto, è proprio la gestione del denaro può rivelare le carenze della vostra spesavi aiuterà a risparmiare e vi consentirà di realizzare i vostri progetti futuri. I passi da compiere per la sua creazione sono piuttosto semplici.

• Confronto tra entrate e uscite
• Definizione degli obiettivi e della strategia finanziaria
• Conformità al piano finanziario

Naturalmente, le situazioni impreviste possono aggravare il bilancio familiare. È necessario adattarsi a queste situazioni e risolverle. Un esempio tipico è quando le spese superano le entrate. Potete anche inserire nel vostro piano opportunità di investimento.

Iniziare dall'inizio

Prima di iniziare a elaborare un piano finanziario familiare, pensate alle cose più importanti. Come volete gestirlo? Esistono diverse opzioni utilizzabiliCiascuna di esse comporta vantaggi e svantaggi. La soluzione scelta può variare a seconda degli interessi, delle generazioni e delle persone.

Oggetto	Valore
Matita e carta	Economico ma laborioso
Foglio di calcolo Excel	Pratico e per i più esperti
Applicazioni mobili	Flessibile e sempre con voi
Metodo della busta	Conservatore e semplice

Tutti probabilmente intuiscono che un piano finanziario familiare consiste principalmente nel tenere traccia delle entrate e delle uscite, che possono poi essere utilizzate come base. Se si scrive tutto su carta, gli aggiustamenti sono laboriosi e spesso impossibili. Da questo punto di vista, il modulo elettronico ha la meglio e può essere sempre a portata di mano.

Piano finanziario della famiglia - Metodo della busta

Il metodo della busta è soprattutto opera delle nostre madri e dei nostri padri. Non disponendo di mezzi moderni in casa, hanno scelto il metodo delle buste. il modo più fattibile. Va notato che questo metodo è rimasto in vigore fino ad oggi. Alcune persone amano tornare al metodo delle buste e lo considerano la base del loro bilancio familiare.

Con il metodo delle buste, il denaro viene suddiviso in buste individuali. Queste vengono descritte e ognuna di esse viene utilizzata per finanziare cose diverse.

Mike P., Consulente finanziario.

In questo modo si può sapere a colpo d'occhio come si sta sviluppando il piano finanziario della famiglia e quanto denaro rimane. D'altra parte, c'è il rischio di perdere la busta e di perdere le proprie finanze.

Piano finanziario della famiglia - Entrate e uscite

Il passo successivo alla creazione di un piano finanziario familiare è il già citato ordinamento delle finanze. Fate un elenco dettagliato di tutti i redditi del vostro nucleo familiare.compresi vari benefit, entrate secondarie, entrate una tantum, ecc. Il bilancio familiare si articola essenzialmente in tre punti principali.

• Ricavi
• Spese
• Confronto

Anche all'interno delle spese, non bisogna trascurare nessuna voce importante. A proposito, classificatele in gruppi appropriati, che si tratti di spese necessarie, superflue, di intrattenimento, di funzionamento della casa e così via.

Modello di bilancio familiare

A prima vista può sembrare tutto molto complicato, ma non è così. Un piano finanziario familiare consiste principalmente nel confrontare le entrate e le uscite. Mettete tutte le vostre entrate in un unico mucchio e dividerli secondo uno degli schemi abituali. Ne presentiamo uno nella tabella seguente.

Oggetto	Valore
70 %	Spese di sostentamento necessarie
20 %	Risparmio a breve termine
10 %	Intrattenimento e altro

Si tratta di un piano finanziario familiare di massima, che può naturalmente assumere forme diverse. Per esempio, si può incontrare la variante 50-30-20. Non fanno eccezione i bilanci familiari più dettagliati con una suddivisione 50-10-10-10, con ogni categoria assegnata a una spesa specifica.

Aumento delle entrate rispetto alle spese

Logicamente, per poter impostare con successo un piano finanziario familiare, è necessario soddisfare una delle condizioni fondamentali. Le entrate devono superare a tutti i costi le spese. Se questo non è il caso, cambiatelo. Senza questa definizione di base, difficilmente riuscirete a raggiungere gli obiettivi desiderati.

È possibile aumentare il proprio reddito, ad esempio ottenendo una promozione sul lavoro, un lavoro part-time o altri tipi di reddito extra.

Mark S., economista.

Naturalmente, è possibile affrontare l'intera situazione dall'altro lato. Se le vostre spese superano le entrate, lavorate per ridurre le spese. Impostazione di un bilancio familiare Inoltre, vi aiuterà a identificare le spese superflue e le aree in cui è possibile risparmiare.

Il piano finanziario della famiglia deve essere seguito

Il successo di un bilancio familiare consiste nel rispettarlo a lungo termine. Naturalmente, dipende dal grado di dettaglio con cui si registrano le entrate e le uscite. Scrivere ogni centesimo speso può essere più laborioso, più impegnativo e spesso non dura più di qualche mese. Tuttavia, il bilancio familiare può anche essere trattato in modo più benevolo. Dipende dagli obiettivi che si vogliono raggiungere.

• Aggiornare regolarmente il budget
• Adattarlo a cambiamenti finanziari significativi
• Stabilire obiettivi adeguati

Il piano finanziario familiare ideale è quello che prevede un'eccedenza di fondi. Metteteli da parte e, nel migliore dei casi, investite, risparmiate e apprezzate il denaro che vi avanza.

La definizione degli obiettivi è la base

Il bilancio familiare viene solitamente affrontato da persone che non vanno d'accordo con le proprie finanze o che vogliono semplicemente perseguire dei sogni personali. Si tratta indubbiamente di fissare un obiettivo ben definito. Allo stesso tempo, è necessario adattare il piano finanziario familiare in base ad esso per raggiungere il risultato desiderato.

Oggetto	Valore
Obiettivi del piano finanziario	Auto, vacanze, ecc.
Data di attuazione	Da mesi a anni
Adeguamento del piano finanziario	Con un reddito e una spesa più elevati
Conformità al piano	Solo dopo aver raggiunto l'obiettivo

Se vi ponete degli obiettivi finanziari da raggiungere nell'arco di un certo numero di anni, dovreste rispettare e mantenere un budget familiare. Un cambiamento nella vostra situazione di vita in termini di denaro può avvicinarvi o allontanarvi da questo obiettivo, che deve essere affrontato modificando il vostro piano finanziario familiare.

La riserva gioca un ruolo fondamentale

In ogni caso, per quanto riguarda la gestione delle vostre finanze, concentratevi su una cosa essenziale all'inizio. Si tratta di una riserva finanziaria che dovrebbe aiutarvi a far quadrare i conti per qualche settimana o mese. Quando avrete una riserva finanziaria adeguata, otterrete anche un maggiore senso di sicurezza.

In linea di massima, la riserva finanziaria dovrebbe essere tale da poter coprire tutte le spese necessarie in assenza di entrate regolari per almeno quattro o sei mesi.

Wilson P., consulente finanziario.

Una riserva finanziaria nell'ambito del bilancio familiare non deve servire solo come fonte di denaro quando si è senza lavoro. Può servire a copertura di spese impreviste e maggiori. Un esempio tipico è quello di una lavatrice danneggiata, di un boiler elettrico, di un'automobile, ecc.

Piano finanziario della famiglia e sua valutazione

Anche la revisione regolare del piano finanziario familiare svolge un ruolo importante. Almeno una o due volte al mese, verificate che l'importo del saldo corrisponde a quello registrato. È opportuno apportare modifiche più consistenti al bilancio familiare ogni due o tre mesi, a seconda dell'evoluzione del piano finanziario e della capacità di rispettarlo.

Domande e risposte frequenti

Come si può correttamente intuire, un piano finanziario familiare non è nulla di troppo complicato. D'altra parte, si tratta di un esercizio di registrazione che richiede in qualche misura la dovuta coerenza. Se volete ottenere ulteriori informazioni preziose a questo proposito, leggete le seguenti domande e risposte.

Un piano finanziario familiare per tutti

Se non avete ancora affrontato il tema delle vostre finanze personali sotto forma di bilancio familiare, potrebbe essere il momento di provarci. Scommettere su piano finanziario della famiglia e mettere in ordine il vostro denaro. Questo vi aiuterà a raggiungere i vostri obiettivi molto più velocemente.