Jelzáloghitel vs. építőipari hitel

A jelzáloghitel és a lakáshitel ingatlanvásárláshoz kapcsolódó pénzügyi termékek. A lakások, házak és építési telkek érdekesek befektetési lehetőségek. Ha saját otthonról álmodik, de nincs elég pénze, alapvetően három lehetőség áll az Ön rendelkezésére, amelyeket a következő sorokban részletesebben tárgyalunk.

• Jelzáloghitel
• áthidaló kölcsön
• Megfelelő építőipari hitel

Ezekkel a hiteltermékekkel nem csak az ingatlanvásárlást finanszírozhatja. Számos más megoldás is rendelkezésre áll a következők formájában rekonstrukció és korszerűsítés. A családi ház teljes felépítése és a házastársak vagyonrendezése egy külön fejezet.

A jelzáloghitelek elérhetősége egyre rosszabb

Először is nézzük meg az ingatlanfinanszírozást egy kicsit általánosabban. A jelzáloghitel-boom nyilvánvalóan idővonalhoz kötött. Elég csak megnézni az előző éveket és az ingatlanárak alakulását, amelyek a kamatlábak alakulásához és a potenciális ügyfelek érdeklődéséhez is kapcsolódnak. Megnézhetjük például a korábbi évekre vonatkozó történelmi adatokat a Cseh Köztársaságban.

Év	Kamatláb
2005	4,25 %
2009	5,56 %
2016	2,13 %
2022	4,88 %

Az építőszövetkezeti hitel általában a kamatláb tekintetében a jelzáloghitellel versenyez. Nagy különbségekre biztosan nem számíthat. Ezek inkább magukkal a termékekkel kapcsolatosak. Mindegyiknek vannak bizonyos előnyei és hátrányai.

Jelzáloghitel egy banktól

Ebben a cikkben egy banki intézmény által nyújtott jelzáloghitelre összpontosítunk. Természetesen vannak a piacon nem banki cégek is, amelyek nagyobb összegeket kínálnak. Ezek azonban általában magas kamatlábakkal és kedvezőtlen törlesztési feltételekkel járnak.

A takarékszövetkezeti hitelt a takarékpénztárak nyújtják, és ez az egyik meghatározó termék a portfóliójukban.

Barbara S., banki alkalmazott.

A cikk bevezetőjében említett áthidaló kölcsön szorosan kapcsolódik a rendszeres építőipari hitelhez. Ezért a takarékpénztárak termékkörébe tartozik.. De erről bővebben a következő sorokban.

Jelzáloghitel és minden, ami ezzel kapcsolatos

A jelzáloghitelt valószínűleg nem kell részletesen bemutatni. A kevésbé járatosak számára azonban van egy rövid definíció. Ez egy olyan hosszú távú hiteltípus, amely egy ingatlanra vonatkozó jelzálogjogot foglal magában. Általában a finanszírozott ingatlanról van szó, de ez alól nem kivételek a harmadik fél tulajdonában lévő ingatlanok sem.

• Az ingatlan értékének meg kell egyeznie a jelzáloghitel összegével.
• Több különböző típusú ingatlanra lehet garanciát vállalni
• Harmadik felek esetében az ő hozzájárulásuk szükséges.

Ha valaki más vállal garanciát a megvásárolt ingatlanra, az Ön fizetésképtelenségével kapcsolatos kötelezettségek átkerülnek rá.. Ez azt jelenti, hogy ha Ön nem fizeti ki időben a jelzáloghitelét, akkor a harmadik fél az, aki bajba kerülhet.

A jelzáloghitel előnyei

Először is összpontosítsunk arra, hogy milyen profik lepik meg a jelzáloghitellel. Ennek a hitelterméknek több mint elég pozitív tulajdonsága van. Ha a legelején kezdjük, akkor lényegében az egyik legegyszerűbb és legkedvezőbb árú hitel, amely bármilyen típusú ingatlan megszerzésére alkalmas.

Tárgy:	Érték
Befektetési célú ingatlan	Igen
Üzleti ingatlan	Igen
Az Ön tulajdonában lévő ingatlan	Igen
Rögzítési idő	Egy évtől több évig

Mint ilyen, a jelzáloghitel elsősorban családi és szabadidős ingatlanok vásárlására szolgál. Üzleti ingatlanok megszerzéséhez kissé módosított jelzáloghitelt kell választani. Ami a rögzítési időszakot illeti, az érvényességi idejére rögzített kamatláb formájában jelent biztosítékot. Ez tarthat egy évig, három évig, öt évig vagy tovább.

A jelzáloghitel hátrányai

Ami az egyiknek előnyös, nem biztos, hogy a másiknak is az. Ezért ismernie kell a jelzáloghitellel járó negatívumokat is. Például figyelembe kell vennie egy viszonylag hosszú időre szóló hitelnyújtási kötelezettséget.. Ez utóbbi leggyakrabban húsz és harminc év közötti. Készüljön fel arra, hogy az ügyintézés egy kicsit hosszúra nyúlik.

A jelzáloghitelhez megfelelő összeget kell megtakarítania. Ez általában az ingatlan értékének körülbelül 20 %-je.

Olivia S., banki alkalmazott.

Attól függően, hogy milyen jelzáloghitelt választ, figyelembe kell vennie a termékhez kapcsolódó díjakat is. Ugyanakkor legyen tisztában azzal, hogy nem minden ingatlan alkalmas jelzáloghitel felvételére.

Építési Takarékhitel

És mi a jelzáloghitel legnagyobb versenytársa? A lakáshitel. Ahogy a neve is mutatja, ez egy olyan építőipari hitel, amelyből Ön később felveheti a kívánt hitelt. Ehhez azonban megfelelő összeget kell megtakarítania. Ugyanakkor egy ideje már megtakarítással kell rendelkeznie.

• Legalább 2 éves megtakarítási időszak
• Megtakarított összeg 30-60 %
• áthidaló kölcsön

Ez az áthidaló kölcsön akkor vehető igénybe, ha a feltételek alapján nem jogosult rendes építőipari hitelre. Ugyanakkor van néhány hátránya is, amelyeket a következő fejezetekben tárgyalunk.

Az építőipari hitel előnyei

Kezdjük ismét a pozitívummal, hogy mit kínál egy építőipari hitel. Bizonyos területeken még a jelzáloghitelt is felülmúlja. Például alacsonyabb összegek esetén elkerülhető, hogy az ingatlanra kezességet vállaljon, vagy kezest találjon. Nagyobb összegek esetén természetesen ugyanúgy kell kezességet vállalnia, mint a jelzáloghitel esetében.

Tárgy:	Érték
Kamatláb	Ugyanez a teljes futamidő alatt
Lejárati idő	Legfeljebb 30 év
Megtakarítás	Állami támogatás és kamatlábak
Alternatív	áthidaló kölcsön

Meg kell említeni azt a tényt is, hogy a jelzáloghitel igénylésénél a félretett és a megtakarítások révén felértékelődött pénzeszközöket is figyelembe veszik. A két termék tehát bizonyos területeken némileg összefonódik.

Miért válasszon inkább jelzáloghitelt?

És most a negatívum, amit kínál építőipari hitel. Általában magasabb kamatlábakkal jár, ami kétszeresen igaz az áthidaló kölcsönre. Esetében lényegében addig fizet kamatot, amíg nem teljesíti a rendszeres kölcsön feltételeit.

A lakás-takarékpénztári hitel keretében az ügyfelek alacsonyabb összegeket kapnak, mint jelzáloghitel keretében.

Madison L., banki alkalmazott.

Ezenkívül egyes takarékszövetkezetek arra kényszerítik Önt, hogy a takarékszövetkezet egy másik termékére vonatkozó szerződés megkötésével megfelelő kölcsönt vegyen fel a takarékszövetkezettől. Azt is figyelembe kell vennie, hogy ez egy speciális célú hitel, ahol igazolnia kell, hogy hogyan finanszírozta a pénzeszközöket.

Jelzáloghitel vagy építési hitel?

Erre a kérdésre valószínűleg nem lehet egyértelmű választ adni. Mindannyiunknak kissé eltérő igényei vannak az ingatlanbefektetésekkel kapcsolatban. Ráadásul sokunknak eltérőek az életkörülményei és az anyagi körülményei is. Egyesek számára a jelzáloghitel, míg másoknak a megfelelő építőipari hitel felel meg..

Kérdések és válaszok

Ha még mindig nem tudja, melyik hiteltermék a megfelelő az Ön számára saját ingatlanának finanszírozásához, olvassa el az alábbi sorokat. A GYIK-ekből megtudhatja, amit tudnia kell, és megkönnyítheti döntését.

Jelzáloghitel és lakástulajdon

Akár jelzáloghitel, akár építési hitel mellett dönt, próbáljon meg nem bólintani az első ajánlatra. Több mint elég szolgáltató van ezeknek a szolgáltatásoknak a kínálatában. Ezért érdemes összehasonlítani az egyes termékeket és válassza ki az Ön igényeinek legmegfelelőbb és legelőnyösebbet. A jelzáloghitelek költségei igen nagymértékben változhatnak.