Rodinný finanční plán neboli rozpočet má velkou a důležitou váhu. Ač si to spousta lidí neuvědomuje, právě tato správa peněžních prostředků dokáže odhalit nedostatky Vašeho utrácení, napomůže k úspoře financí a umožní Vás splnit budoucí plány. Jeho sestavení doprovází celkem jednoduché kroky.
- Porovnání příjmů a výdajů
- Návrh cílů a finanční strategie
- Dodržování finančního plánu
Sestavování rodinného rozpočtu mohou pochopitelně doplňovat neočekávané situace. Těm je třeba se přizpůsobit a vyřešit je. Typickým příkladem je převyšování výdajů nad příjmy. Do svého plánu můžete ostatně zakomponovat i investointimahdollisuudet.
Začněte od úplného začátku
Ještě, než se pustíte do sestavování rodinného finančního plánu, rozmyslete si to nejdůležitější. Jak ho chcete vést? Nabízí se několik použitelných variant, přičemž každá z nich přináší jisté výhody a nevýhody. Zvolené řešení se může lišit podle zájmu, generačně a lidsky.
Aihe | Arvo |
Tužka a papír | Levné, ale pracné |
Excelová tabulka | Praktické a pro zkušenější |
Mobilní aplikace | Flexibilní a vždy s sebou |
Obálková metoda | Konzervativní a jednoduché |
Každý asi správně tuší, že rodinný finanční plán je primárně o evidenci příjmů a výdajů, z nichž lze následně vycházet. Pokud si vše budete psát na papír, jakékoliv úpravy jsou pracné a mnohdy nemožné. V tomto směru má navrch elektronická podoba, kterou můžete mít navíc vždy po ruce.
Rodinný finanční plán – Obálková metoda
Obálková metoda je především záležitostí našich maminek a otců. Ti ve své domě neměli moderní prostředky, a tak volili tu nejschůdnější cestu. Nutno podotknout, že přetrvala až do současné doby. Někteří se k obálkové metodě rádi navrací a považují ji za základ svého rodinného rozpočtu.
V rámci obálkové metody si peníze rozdělíte do jednotlivých obálek. Ty jsou popsané a každá z nich slouží pro financování jiných věcí.
Mike P., finanční poradce.
Na první pohled tedy víte, jakým způsobem se vyvíjí Váš rodinný finanční plán a kolik peněz Vám zbývá. Na druhou stranu hrozí riziko, že obálku někde ztratíte a tím pádem přijdete o své finance.
Rodinný finanční plán – Příjmy a výdaje
Dalším krokem pro sestavení rodinného finančního plánu je již zmiňované roztřídění financí. Důkladně si sepište všechny příjmy ve Vaší domácnosti, a to i včetně nejrůznějších dávek, vedlejších příjmů, jednorázových příjmů a podobně. Rodinný rozpočet má v podstatě tři hlavní body.
- Příjmy
- Výdaje
- Porovnání
Ani v rámci výdajů byste neměli opomíjet na žádnou z důležitých položek. Ty mimochodem kategorizujte do patřičných skupiny, ať už jde o výdaje nutné, nepotřebné, zábavu, provozní náklady domácnosti a tak dále.
Model rodinného rozpočtu
Vše může na první pohled vypadat celkem složitě, ale není tomu tak. Rodinný finanční plán je primárně o porovnání příjmů a výdajů. Všechny své příjmy dejte na jednu hromadu a rozdělte je podle některého z obvyklých modelů. Jeden z nich Vám představíme prostřednictvím níže uvedené tabulky.
Aihe | Arvo |
70 % | Nezbytné výdaje na bydlení |
20 % | Krátkodobé spoření |
10 % | Zábava a ostatní věci |
Toto je hrubý rodinný finanční plán, který může pochopitelně nabývat odlišných podob. Setkat se můžete například s variantou 50 – 30 – 20. Výjimkou nejsou ani detailnější rodinné rozpočty mající rozdělení 50 – 10 – 10 – 10 – 10, přičemž každá kategorie je vyčleněna konkrétním výdajům.
Zvýšení příjmů nad výdaji
Abyste byli schopni úspěšně sestavit rodinný finanční plán, musíte z logiky věci splnit jednu z nejzákladnějších podmínek. Příjmy musí za každou cenu převyšovat výdaje. Pakliže tomu tak není, změňte to. Bez této základní definice se jenom stěží dopracujete k požadovaným cílům.
Příjmy si můžete zvýšit například povýšením v práci, brigádou nebo jiným typem přivýdělku.
Mark S., ekonom.
Voit tietysti lähestyä koko tilannetta myös toiselta puolelta. Jos menosi ovat suuremmat kuin tulosi, yritä vähentää menojasi. Perhebudjetin laatiminen Se auttaa sinua myös tunnistamaan tarpeettomat menot ja alueet, joilla voitaisiin säästää.
Perheen rahoitussuunnitelmaa on noudatettava
Onnistunut perhebudjetti edellyttää sen noudattamista pitkällä aikavälillä. Se riippuu tietenkin siitä, kuinka yksityiskohtaisesti pidät kirjaa tuloista ja menoista. Jokaisen käyttämäsi pennin kirjaaminen ylös voi olla työläämpää ja haastavampaa, eikä se useinkaan kestä kuin muutaman kuukauden. Perhebudjettia voidaan kuitenkin kohdella myös hyväntahtoisemmin.. Se riippuu siitä, mitä tavoitteita haluat saavuttaa.
- Päivitä budjettisi säännöllisesti
- mukauttaa sitä merkittäviin taloudellisiin muutoksiin
- Aseta asianmukaiset tavoitteet
Ihanteellinen perheen rahoitussuunnitelma on sellainen, jossa teillä on ylijäämävaroja. Laita nämä samaan aikaan sivuun ja parhaassa tapauksessa investoi, säästä ja arvosta ylimääräisiä rahoja.
Tavoitteiden asettaminen on perusta
Perhebudjetointia lähestyvät yleensä ihmiset, jotka eivät tule toimeen raha-asioidensa kanssa tai haluavat vain tavoitella henkilökohtaisia unelmia. Tähän liittyy epäilemättä selkeästi määritellyn tavoitteen asettaminen. Samalla mukautetaan perheen taloussuunnitelmaa sen mukaan, jotta voidaan pyrkiä haluttuun lopputulokseen.
Aihe | Arvo |
Rahoitussuunnitelman tavoitteet | Auto, loma jne. |
Täytäntöönpanopäivä | Kuukausista vuosiin |
Rahoitussuunnitelman mukauttaminen | Suuremmat tulot ja menot |
Suunnitelman noudattaminen | Vasta tavoitteen saavuttamisen jälkeen |
Jos asetat tavoitteita, jotka saavutat taloudellisesti usean vuoden aikana, sinun tulisi noudattaa ja ylläpitää perheen budjettia. Elämäntilanteesi muuttuminen rahan suhteen voi viedä sinut lähemmäs tai kauemmas tästä tavoitteesta, mikä on otettava huomioon mukauttamalla perheen rahoitussuunnitelmaa.
Reservillä on tärkeä rooli
Miten tahansa hoidatkin omaa talouttasi, keskity aluksi yhteen olennaiseen asiaan. Ja se on taloudellinen varanto, jonka pitäisi auttaa sinua tulemaan toimeen muutaman viikon tai kuukauden ajan. Kun sinulla on riittävä taloudellinen varanto, saat myös paremman turvallisuuden tunteen.
Yleissääntönä on, että rahoitusvarauksen tulisi olla sellainen, että pystyt kattamaan kaikki välttämättömät menot ilman säännöllisiä tuloja vähintään neljästä kuuteen kuukautta.
Wilson P., rahoitusneuvoja.
Perhebudjetin osana olevan rahoitusvarauksen ei tarvitse toimia vain rahanlähteenä silloin, kun olet työttömänä. Se voi palvella ennakoimattomien ja suurempien menojen kattaminen. Tyypillinen esimerkki on vaurioitunut pesukone, sähkökattila, auto jne.
Perheen taloussuunnitelma ja sen arviointi
Myös perheen taloussuunnitelman säännöllisellä tarkistamisella on tärkeä merkitys. Tarkista vähintään kerran tai kahdesti kuukaudessa, että saldon määrä vastaa tietojasi. Perhebudjetin suuremmat tarkistukset ovat aiheellisia kahden tai kolmen kuukauden välein riippuen siitä, miten taloussuunnitelmasi kehittyy ja miten hyvin pystyt pitämään siitä kiinni.
Usein kysytyt kysymykset ja vastaukset
Kuten voitte oikein arvata, perheen rahoitussuunnitelma ei ole mitään liian monimutkaista. Toisaalta se on kirjanpitoa, joka vaatii jossain määrin asianmukaista johdonmukaisuutta. Jos haluat saada lisää arvokasta tietoa asiasta, lue seuraavat kysymykset ja vastaukset.
Aseta ensinnäkin realistiset tavoitteet, jotka voit saavuttaa. Kerää sitten käteisvaroja ja jatka velkojen maksamista. Ratkaise mahdolliset rahaongelmat nopeasti.
Jos taloudellinen tilanteesi sallii sen, valitse korkeakorkoisia sijoituskohteita. Erityisesti pitkäaikaisia.
Varojen jako noudattaa yksinkertaista sääntöä. Viisikymmentä prosenttia tuloista menee juokseviin hankintoihin. Loput kymmenen prosentin osuudet sisältävät viihteen, taloudellisen vapauden, suuret hankinnat, koulutuksen ja lahjat.
Voit kirjata kaikki menosi ja tulosi välittömästi. Voit seurata talouttasi ja saada tarvitsemasi kaaviot, budjetit ja laskelmat.
Kyllä, monet pankit tarjoavat virtuaalisia kirjekuoria sekki- ja säästötiliensä kautta.
Perheen taloussuunnitelma kaikille
Jos et ole vielä käsitellyt henkilökohtaista talouttasi perhebudjetin muodossa, voi olla aika kokeilla sitä. Lyödä vetoa perheen taloussuunnitelma ja saat rahasi järjestykseen. Tämä auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi paljon nopeammin.