Un plan financiero familiar puede ahorrarle

Un plan financiero o presupuesto familiar tiene mucho peso e importancia. Aunque mucha gente no se da cuenta, es esta gestión del dinero puede revelar las deficiencias de su gastole ayudará a ahorrar dinero y le permitirá hacer frente a futuros planes. Los pasos para configurarlo son bastante sencillos.

• Comparación de ingresos y gastos
• Diseño de objetivos y estrategia financiera
• Cumplimiento del plan financiero

Por supuesto, hay situaciones inesperadas que pueden engrosar el presupuesto familiar. Hay que adaptarse a ellas y resolverlas. Un ejemplo típico es cuando los gastos superan a los ingresos. También puede incorporar a su plan oportunidades de inversión.

Empezar desde el principio

Antes de empezar a elaborar un plan financiero familiar, piensa en lo más importante. ¿Cómo quieres gestionarlo? Hay varias opciones utilizablesCada una de ellas aporta ciertas ventajas e inconvenientes. La solución elegida puede variar según los intereses, las generaciones y las personas.

Asunto	Valor
Lápiz y papel	Barato pero laborioso
Hoja de cálculo Excel	Práctico y para los más experimentados
Aplicaciones móviles	Flexible y siempre contigo
Método envolvente	Conservador y sencillo

Probablemente todo el mundo adivine correctamente que un plan financiero familiar consiste sobre todo en llevar un registro de los ingresos y gastos, que luego puede utilizarse como base. Si se anota todo en papel, cualquier ajuste resulta laborioso y a menudo imposible. En este sentido, lleva ventaja el formulario electrónico, que además puede tener siempre a mano.

Plan financiero familiar - Método del sobre

El método del sobre es principalmente cosa de nuestras madres y padres. Ellos no disponían de medios modernos en su casa, por lo que optaron por el la forma más factible. Cabe señalar que ha persistido hasta nuestros días. A algunas personas les gusta volver al método del sobre y considerarlo la base de su presupuesto familiar.

Con el método del sobre, se divide el dinero en sobres individuales. Estos se describen y cada uno se utiliza para financiar cosas diferentes.

Mike P., asesor financiero.

Así sabrá de un vistazo cómo evoluciona su plan financiero familiar y cuánto dinero le queda. Por otro lado, existe el riesgo de perder el sobre y perder sus finanzas.

Plan financiero familiar - Ingresos y gastos

El siguiente paso en la creación de un plan financiero familiar es la mencionada clasificación de las finanzas. Haz una lista exhaustiva de todos los ingresos de tu hogarincluyendo diversas prestaciones, ingresos secundarios, ingresos puntuales, etc. El presupuesto familiar tiene básicamente tres puntos principales.

• Ingresos
• Gastos
• Compara

Incluso dentro de los gastos, no debe descuidar ninguna de las partidas importantes. Por cierto, clasifícalos en los grupos adecuados, ya sean necesarios, innecesarios, de ocio, gastos de funcionamiento del hogar, etc.

Modelo de presupuesto familiar

Todo puede parecer bastante complicado a primera vista, pero no lo es. Un plan financiero familiar consiste sobre todo en comparar ingresos y gastos. Ponga todos sus ingresos en una pila y dividirlos según uno de los patrones habituales. Presentaremos uno de ellos en la tabla siguiente.

Asunto	Valor
70 %	Gastos de manutención necesarios
20 %	Ahorro a corto plazo
10 %	Entretenimiento y otras cosas

Se trata de un plan financiero familiar aproximado que, por supuesto, puede adoptar distintas formas. Por ejemplo, puedes encontrar la variante 50-30-20. Los presupuestos familiares más detallados con una división 50-10-10-10, con cada categoría asignada a un gasto específico, no son una excepción.

Aumento de los ingresos sobre los gastos

Lógicamente, para poder establecer con éxito un plan financiero familiar, hay que cumplir una de las condiciones más básicas. Los ingresos deben superar a los gastos a toda costa. Si no es así, cámbialo. Sin esta definición básica, difícilmente alcanzarás los objetivos deseados.

Puedes aumentar tus ingresos, por ejemplo, consiguiendo un ascenso en el trabajo, un empleo a tiempo parcial u otro tipo de ingresos extra.

Mark S., economista.

Por supuesto, puedes enfocar toda la situación desde el otro lado. Si tus gastos superan a tus ingresos, trabaja para reducirlos. Establecer un presupuesto familiar También le ayudará a identificar gastos innecesarios y áreas en las que se podría ahorrar.

Debe seguirse el plan financiero familiar

Para que un presupuesto familiar tenga éxito, hay que ceñirse a él a largo plazo. Por supuesto, depende de lo detallado que sea el registro de ingresos y gastos. Anotar cada céntimo que gastas puede ser más laborioso, más difícil y a menudo no durará más de unos meses. Sin embargo, el presupuesto familiar también puede tratarse con más benevolencia. Depende de los objetivos que quieras alcanzar.

• Actualice regularmente su presupuesto
• Adaptarlo a cambios financieros significativos
• Fijar objetivos adecuados

El plan financiero familiar ideal es aquel en el que dispones de fondos excedentes. Resérvalos al mismo tiempo y, en el mejor de los casos, invierte, ahorra y revaloriza el dinero sobrante.

La fijación de objetivos es la base

El presupuesto familiar suele ser abordado por personas que no se llevan bien con sus finanzas o simplemente quieren perseguir sueños personales. Esto implica, sin duda, fijar un objetivo claramente definido. Al mismo tiempo, hay que ajustar el plan financiero familiar en función del mismo para trabajar en pos del resultado deseado.

Asunto	Valor
Objetivos del plan financiero	Coche, vacaciones, etc.
Fecha de aplicación	De meses a años
Ajuste del plan financiero	Con mayores ingresos y gastos
Cumplimiento del plan	Sólo después de alcanzar la meta

Si se fija objetivos que alcanzará en términos financieros a lo largo de varios años, deberá respetar y mantener un presupuesto familiar. Un cambio en su situación vital en términos de dinero puede acercarle o alejarle de tal objetivo, lo que debe abordarse ajustando su plan financiero familiar.

La reserva desempeña un papel vital

Independientemente de cómo gestiones tus propias finanzas, céntrate en una cosa esencial al principio. Y es una reserva financiera que le ayude a llegar a fin de mes durante algunas semanas o meses. Cuando dispongas de una reserva financiera adecuada, tendrás también una mayor sensación de seguridad.

Por regla general, la reserva financiera debe ser tal que le permita cubrir todos los gastos necesarios sin ingresos regulares durante al menos cuatro o seis meses.

Wilson P., asesor financiero.

Una reserva financiera como parte del presupuesto familiar no sólo tiene que funcionar como fuente de dinero cuando se está sin trabajo. Puede servir para cubrir gastos imprevistos y más elevados. Un ejemplo típico es una lavadora, un termo eléctrico, un coche, etc. averiados.

Plan financiero familiar y su evaluación

La revisión periódica del plan financiero familiar también desempeña un papel importante. Al menos una o dos veces al mes, compruebe que el importe del saldo coincide con sus registros. Los ajustes más importantes del presupuesto familiar son apropiados cada dos o tres meses, dependiendo de cómo evolucione su plan financiero y de lo bien que sea capaz de ceñirse a él.

Preguntas y respuestas frecuentes

Como puedes adivinar, un plan financiero familiar no es nada demasiado complicado. Por otro lado, se trata de un ejercicio de mantenimiento de registros que, en cierta medida, requiere la debida coherencia. Si quieres obtener más información valiosa al respecto, lee las siguientes preguntas y respuestas.

Un plan financiero familiar para todos

Si aún no ha abordado sus finanzas personales en forma de presupuesto familiar, puede que haya llegado el momento de intentarlo. Apueste por plan financiero familiar y pon tu dinero en orden. Esto te ayudará a alcanzar tus objetivos mucho más rápido.