Préstamo hipotecario frente a préstamo de una sociedad de crédito hipotecario

Un préstamo hipotecario y un préstamo para la construcción son productos financieros relacionados con la adquisición de bienes inmuebles. Los pisos, las casas y los solares son interesantes oportunidades de inversión. Si sueña con tener su propia casa y no dispone de dinero suficiente, tiene a su disposición básicamente tres opciones, que analizaremos con más detalle en las líneas siguientes.

• Préstamo hipotecario
• Préstamo puente
• Crédito adecuado de una sociedad de crédito hipotecario

Con la ayuda de estos productos de préstamo, puede financiar algo más que la compra de una propiedad. También dispone de muchas otras soluciones en forma de reconstrucción y modernización. La construcción completa del hogar familiar y la liquidación de bienes de los cónyuges es un capítulo en sí mismo.

La disponibilidad de hipotecas empeora

En primer lugar, veamos la financiación inmobiliaria de forma un poco más general. El auge de las hipotecas está obviamente ligado a una cronología. Basta con fijarse en los años anteriores y en la evolución de los precios inmobiliarios, que también están ligados a la evolución de los tipos de interés y al interés de los clientes potenciales. Por ejemplo, podemos mirar los datos históricos relacionados con años anteriores en la República Checa.

Año	Tipo de interés
2005	4,25 %
2009	5,56 %
2016	2,13 %
2022	4,88 %

Un préstamo de una sociedad de crédito hipotecario suele compite con un préstamo hipotecario en términos de tipo de interés. Desde luego, no se pueden esperar grandes diferencias. Éstas tienen más que ver con los productos en sí. Cada uno de ellos tiene ciertas ventajas e inconvenientes.

Préstamo hipotecario de un banco

En este artículo, nos centramos en un préstamo hipotecario concedido por una entidad bancaria. Por supuesto, también existen en el mercado empresas no bancarias que ofrecen cantidades de dinero más elevadas. Sin embargo, suelen ir asociadas a tipos de interés elevados y condiciones de reembolso desfavorables.

El préstamo de la sociedad de crédito inmobiliario lo conceden las cajas de ahorros y es uno de los productos dominantes de su cartera.

Barbara S., empleada del banco.

El préstamo puente mencionado en la introducción de este artículo está estrechamente relacionado con un préstamo ordinario de una sociedad de crédito hipotecario. Por tanto, entra dentro de la gama de productos de las cajas de ahorros. Pero más sobre esto en las siguientes líneas.

Préstamo hipotecario y todo lo relacionado con él

Probablemente no sea necesario presentar en detalle un préstamo hipotecario. Sin embargo, para los menos familiarizados, tenemos una breve definición. Es un tipo de préstamo a largo plazo que implica una hipoteca sobre una propiedad. Normalmente es la propiedad la que se financia, pero las propiedades de terceros no son una excepción.

• El valor de la propiedad debe coincidir con el importe de la hipoteca
• Se pueden garantizar varios tipos de bienes
• En el caso de terceros, se requiere su consentimiento

Si otra persona garantizará la propiedad que está comprando, se le transfieren los pasivos asociados a su insolvencia. Esto significa que si no paga su préstamo hipotecario a tiempo, es el tercero el que puede tener problemas.

Ventajas de un préstamo hipotecario

Centrémonos primero en los pros que le sorprenderán de un préstamo hipotecario. Las características positivas de este producto crediticio son más que suficientes. Si empezamos desde el principio, es esencialmente uno de los préstamos más fáciles y asequibles adecuados para la adquisición de cualquier tipo de propiedad.

Asunto	Valor
Inversiones inmobiliarias	Sí
Inmuebles comerciales	Sí
Bienes de su propiedad	Sí
Tiempo de fijación	De uno a varios años

Como tal, el préstamo hipotecario se destina principalmente a la compra de propiedades familiares y recreativas. Para la adquisición de propiedades empresariales, debe optarse por una hipoteca ligeramente modificada. En cuanto al periodo de fijación, representa una garantía en forma de tipo de interés fijo durante su vigencia. Puede durar un año, tres años, cinco años o más.

Desventajas de una hipoteca

Lo que es ventajoso para uno puede no serlo para otro. Por lo tanto, también debe conocer los aspectos negativos que acompañan a un préstamo hipotecario. Por ejemplo, hay que tener en cuenta un compromiso de crédito por un periodo de tiempo relativamente largo. Este último suele tener entre veinte y treinta años. Prepárate para que el proceso administrativo sea un poco largo.

Para obtener un préstamo hipotecario, debe haber ahorrado una cantidad correspondiente. Suele rondar el 20 % del valor de la vivienda.

Olivia S., empleada del banco.

Dependiendo del préstamo hipotecario que elija, también tendrá que tener en cuenta las comisiones asociadas a este producto. Al mismo tiempo, ten en cuenta que no todos los inmuebles son aptos para una hipoteca.

Préstamo de ahorro para la construcción

¿Y cuál es el mayor competidor de un préstamo hipotecario? El préstamo hipotecario. Como su nombre indica, se trata de un préstamo de la sociedad de crédito hipotecario del que, posteriormente, puedes obtener el préstamo que desees. Eso sí, debes haber ahorrado una cantidad de dinero adecuada. Al mismo tiempo, debe haber estado ahorrando durante algún tiempo.

• Periodo de ahorro de al menos 2 años
• Cantidad ahorrada 30 a 60 %
• Préstamo puente

Es el préstamo puente que puede obtenerse cuando no cumple los requisitos para obtener un préstamo ordinario de una sociedad de crédito hipotecario. Sin embargo, tiene algunos inconvenientes, que se analizarán en los capítulos siguientes.

Ventajas de un préstamo de una sociedad de crédito hipotecario

Empecemos de nuevo por lo positivo, lo que ofrece un préstamo de una sociedad de crédito hipotecario. En algunos aspectos, incluso supera a un préstamo hipotecario. Por ejemplo, para importes más bajos, puede evitar tener que garantizar la propiedad o encontrar un avalista. Para importes más elevados, por supuesto, hay que garantizar lo mismo que para una hipoteca.

Asunto	Valor
Tipo de interés	Igual para todo el periodo de vencimiento
Periodo de vencimiento	Hasta 30 años
Ahorro	Ayudas estatales y tipos de interés
Alternativa	Préstamo puente

También hay que mencionar el hecho de que los fondos reservados y revalorizados mediante la constitución de ahorros se tienen en cuenta a la hora de solicitar un préstamo hipotecario. Por lo tanto, en algunos aspectos ambos productos están interrelacionados.

¿Por qué elegir un préstamo hipotecario?

Y ahora lo negativo que ofrece préstamo de la sociedad de construcción. Generalmente se asocia a tipos de interés más elevados, lo que es doblemente cierto en el caso de un préstamo puente. En su caso, básicamente pagas intereses hasta que cumples las condiciones del préstamo ordinario.

En el marco de un préstamo de ahorro para la construcción, se conceden a los clientes importes inferiores a los de una hipoteca.

Madison L., empleado del banco.

Además, algunas cajas de ahorros te obligan a obtener un préstamo propiamente dicho de una sociedad de crédito hipotecario suscribiendo un contrato para otro producto de la sociedad. También debes tener en cuenta que se trata de un préstamo para fines especiales, en el que necesitas demostrar cómo has financiado los fondos.

¿Préstamo hipotecario o préstamo de una sociedad de crédito hipotecario?

Una pregunta que probablemente no pueda responderse de forma inequívoca. Cada uno de nosotros tiene necesidades ligeramente distintas en cuanto a inversión inmobiliaria. Además, muchos de nosotros tenemos circunstancias vitales y financieras diferentes. Un préstamo hipotecario será adecuado para algunos, mientras que un préstamo adecuado de una sociedad de crédito hipotecario lo será para otros..

Preguntas y respuestas

Si aún no está seguro de qué producto de préstamo le conviene para financiar su propiedad, lea las líneas siguientes. Las preguntas frecuentes pueden indicarle lo que necesita saber y facilitarle la decisión.

Préstamo hipotecario y vivienda en propiedad

Tanto si opta por una hipoteca como por un préstamo de una sociedad de crédito hipotecario, procure no asentir a la primera oferta. Hay más que suficientes proveedores de estos servicios. Por eso merece la pena comparar productos individuales y elija la más adecuada y ventajosa para sus necesidades. El coste de las hipotecas puede variar bastante.