Στεγαστικό δάνειο vs. δάνειο από αποταμίευση

Το ενυπόθηκο δάνειο και το στεγαστικό δάνειο είναι χρηματοπιστωτικά προϊόντα που σχετίζονται με την απόκτηση ακινήτων. Διαμερίσματα, κατοικίες και οικόπεδα αποτελούν ενδιαφέροντα επενδυτικές ευκαιρίες. Εάν ονειρεύεστε να αποκτήσετε το δικό σας σπίτι και δεν έχετε αρκετά χρήματα, υπάρχουν βασικά τρεις επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας, τις οποίες θα αναλύσουμε λεπτομερέστερα στις επόμενες γραμμές.

Ενυπόθηκο δάνειο
Δάνειο γεφύρωσης
Σωστό δάνειο οικοδομικής εταιρείας

Με τη βοήθεια αυτών των δανειακών προϊόντων, μπορείτε να χρηματοδοτήσετε περισσότερα από την αγορά ενός ακινήτου. Πολλές άλλες λύσεις είναι επίσης διαθέσιμες με τη μορφή ανασυγκρότηση και εκσυγχρονισμός. Η πλήρης κατασκευή της οικογενειακής στέγης και ο διακανονισμός της περιουσίας των συζύγων είναι ένα κεφάλαιο από μόνο του.

Η διαθεσιμότητα ενυπόθηκων δανείων χειροτερεύει

Κατ' αρχάς, ας δούμε τη χρηματοδότηση ακινήτων λίγο πιο γενικά. Η έκρηξη των ενυπόθηκων δανείων είναι προφανώς συνδεδεμένη με ένα χρονοδιάγραμμα. Αρκεί να κοιτάξετε τα προηγούμενα χρόνια και την εξέλιξη των τιμών των ακινήτων, οι οποίες συνδέονται επίσης με την εξέλιξη των επιτοκίων και το ενδιαφέρον των δυνητικών πελατών. Για παράδειγμα, μπορούμε να εξετάσουμε ιστορικά στοιχεία που σχετίζονται με τα προηγούμενα έτη στην Τσεχική Δημοκρατία.

Έτος	Επιτόκιο
2005	4,25 %
2009	5,56 %
2016	2,13 %
2022	4,88 %

Ποια ήταν η εξέλιξη των επιτοκίων των ενυπόθηκων δανείων στην Τσεχική Δημοκρατία τα τελευταία χρόνια;

Δάνειο από οικοδομική εταιρεία συνήθως ανταγωνίζεται ένα ενυπόθηκο δάνειο από άποψη επιτοκίου. Σίγουρα δεν μπορείτε να περιμένετε μεγάλες διαφορές. Αυτές έχουν να κάνουν περισσότερο με τα ίδια τα προϊόντα. Καθένα από αυτά έχει ορισμένα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.

Στεγαστικό δάνειο από τράπεζα

Σε αυτό το άρθρο, επικεντρωνόμαστε σε ένα ενυπόθηκο δάνειο που παρέχεται από ένα τραπεζικό ίδρυμα. Φυσικά, υπάρχουν και μη τραπεζικές εταιρείες στην αγορά που προσφέρουν υψηλότερα χρηματικά ποσά. Ωστόσο, αυτές συνδέονται συνήθως με υψηλά επιτόκια και δυσμενείς όρους αποπληρωμής.

Το δάνειο του οικοδομικού συνεταιρισμού παρέχεται από τα ταμιευτήρια και αποτελεί ένα από τα κυρίαρχα προϊόντα στο χαρτοφυλάκιό τους.
Barbara S., τραπεζικός υπάλληλος.

Το ενδιάμεσο δάνειο που αναφέρεται στην εισαγωγή του παρόντος άρθρου συνδέεται στενά με ένα κανονικό δάνειο της οικοδομικής εταιρείας. Συνεπώς, εμπίπτει στο φάσμα προϊόντων των ταμιευτηρίων.. Αλλά περισσότερα γι' αυτό στις επόμενες γραμμές.

Τα χρήματα από ένα ενυπόθηκο δάνειο μπορούν να χρησιμοποιηθούν κυρίως για τη χρηματοδότηση ενός οικογενειακού ακινήτου.

Ενυπόθηκο δάνειο και τα πάντα σχετικά με αυτό

Ένα ενυπόθηκο δάνειο πιθανόν να μην χρειάζεται να παρουσιαστεί λεπτομερώς. Ωστόσο, για όσους είναι λιγότερο εξοικειωμένοι, έχουμε έναν σύντομο ορισμό. Πρόκειται για ένα μακροπρόθεσμο είδος δανείου που περιλαμβάνει υποθήκη επί ενός ακινήτου. Συνήθως πρόκειται για το ακίνητο που χρηματοδοτείται, αλλά τα ακίνητα τρίτων δεν αποτελούν εξαίρεση.

Η αξία του ακινήτου πρέπει να αντιστοιχεί στο ποσό της υποθήκης
Μπορούν να εξασφαλιστούν διάφοροι τύποι ακινήτων
Στην περίπτωση τρίτων, απαιτείται η συγκατάθεσή τους.

Εάν κάποιος άλλος θα εγγυηθεί το ακίνητο που αγοράζετε, οι υποχρεώσεις που συνδέονται με την αφερεγγυότητά σας μεταβιβάζονται σε αυτόν. Αυτό σημαίνει ότι αν δεν πληρώσετε εγκαίρως το ενυπόθηκο δάνειο σας, είναι ο τρίτος που μπορεί να βρεθεί σε μπελάδες.

Οφέλη ενός ενυπόθηκου δανείου

Ας επικεντρωθούμε πρώτα στα πλεονεκτήματα που θα σας εκπλήξουν από ένα ενυπόθηκο δάνειο. Υπάρχουν περισσότερα από αρκετά θετικά χαρακτηριστικά αυτού του δανειακού προϊόντος. Αν ξεκινήσουμε από την αρχή, πρόκειται ουσιαστικά για ένα από τα πιο εύκολα και προσιτά δάνεια που είναι κατάλληλα για την απόκτηση οποιουδήποτε είδους ακινήτου.

Θέμα	Αξία
Επενδύσεις σε ακίνητα	Ναι
Επιχειρηματική ιδιοκτησία	Ναι
Ακίνητα στην ιδιοκτησία σας	Ναι
Χρόνος σταθεροποίησης	Ένα έως αρκετά χρόνια

Γνωρίζετε για τι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα που παίρνετε από ένα ενυπόθηκο δάνειο;

Ως εκ τούτου, το ενυπόθηκο δάνειο προορίζεται κυρίως για την αγορά οικογενειακών ακινήτων και ακινήτων αναψυχής. Για την απόκτηση επαγγελματικών ακινήτων, θα πρέπει να επιλέγεται ένα ελαφρώς τροποποιημένο ενυπόθηκο δάνειο. Όσον αφορά την περίοδο στερέωσης, αντιπροσωπεύει μια ασφάλεια με τη μορφή σταθερού επιτοκίου για όλη τη διάρκεια ισχύος του. Αυτή μπορεί να διαρκέσει ένα έτος, τρία έτη, πέντε έτη ή και περισσότερο.

Μειονεκτήματα της υποθήκης

Αυτό που είναι επωφελές για τον έναν μπορεί να μην είναι επωφελές για τον άλλον. Ως εκ τούτου, θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε τα αρνητικά που συνοδεύουν ένα ενυπόθηκο δάνειο. Για παράδειγμα, πρέπει να λάβετε υπόψη σας μια δανειακή δέσμευση για σχετικά μεγάλο χρονικό διάστημα. Ο τελευταίος είναι συχνότερα μεταξύ είκοσι και τριάντα ετών. Να είστε προετοιμασμένοι ότι η διοικητική διαδικασία θα είναι λίγο χρονοβόρα.

Για να πάρετε στεγαστικό δάνειο, πρέπει να έχετε αποταμιεύσει ένα αντίστοιχο ποσό. Αυτό είναι συνήθως περίπου 20 % της αξίας του ακινήτου.
Olivia S., τραπεζικός υπάλληλος.

Ανάλογα με την επιλογή του ενυπόθηκου δανείου, πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη τα τέλη που συνδέονται με το προϊόν αυτό. Ταυτόχρονα, να γνωρίζετε ότι δεν είναι κάθε ακίνητο κατάλληλο για ενυπόθηκο δάνειο.

Εάν ενδιαφέρεστε για ένα ενυπόθηκο δάνειο, πρέπει να απευθυνθείτε σε μια τράπεζα.

Δάνειο Ταμιευτηρίου Κτίριο

Και ποιος είναι ο μεγαλύτερος ανταγωνιστής ενός ενυπόθηκου δανείου; Είναι το δάνειο της οικοδομικής εταιρείας. Όπως υποδηλώνει το όνομά του, πρόκειται για ένα δάνειο της οικοδομικής εταιρείας από το οποίο μπορείτε στη συνέχεια να πάρετε το δάνειο που θέλετε. Ωστόσο, θα πρέπει να έχετε αποταμιεύσει ένα κατάλληλο χρηματικό ποσό. Ταυτόχρονα, πρέπει να έχετε αποταμιεύσει για κάποιο χρονικό διάστημα.

Περίοδος αποταμίευσης τουλάχιστον 2 ετών
Αποθηκευμένο ποσό 30 έως 60 %
Δάνειο γεφύρωσης

Είναι το δάνειο που μπορεί να ληφθεί όταν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για κανονικό δάνειο από οικοδομικό οργανισμό βάσει των προϋποθέσεων. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα μειονεκτήματα που συνδέονται με αυτό, τα οποία θα συζητηθούν στα επόμενα κεφάλαια.

Πλεονεκτήματα ενός δανείου οικοδομικής εταιρείας

Ας ξεκινήσουμε με τα θετικά, τα οποία είναι αυτά που προσφέρει ένα δάνειο της οικοδομικής εταιρείας. Σε ορισμένους τομείς, ξεπερνά ακόμη και ένα ενυπόθηκο δάνειο. Για παράδειγμα, για χαμηλότερα ποσά, μπορείτε να αποφύγετε την εγγύηση του ακινήτου ή την εξεύρεση εγγυητή. Για υψηλότερα ποσά, βέβαια, πρέπει να εγγυηθείτε τα ίδια όπως και για ένα στεγαστικό δάνειο.

Θέμα	Αξία
Επιτόκιο	Το ίδιο για ολόκληρη την περίοδο λήξης
Περίοδος λήξης	Έως 30 χρόνια
Αποταμίευση	Κρατικές ενισχύσεις και επιτόκια
Εναλλακτική λύση	Δάνειο γεφύρωσης

Το δάνειο της οικοδομικής εταιρείας συνοδεύεται από πολλά ενδιαφέροντα πλεονεκτήματα και οφέλη.

Θα πρέπει επίσης να αναφερθεί το γεγονός ότι τα κεφάλαια που τίθενται στην άκρη και εκτιμώνται μέσω της οικοδόμησης αποταμιεύσεων υπολογίζονται κατά την υποβολή αίτησης για ενυπόθηκο δάνειο. Συνεπώς, τα δύο προϊόντα είναι κάπως αλληλένδετα σε ορισμένους τομείς.

Γιατί να επιλέξετε ένα ενυπόθηκο δάνειο;

Και τώρα τα αρνητικά που προσφέρει δάνειο οικοδομικής εταιρείας. Συνδέεται γενικά με υψηλότερα επιτόκια, κάτι που ισχύει διπλά για ένα δάνειο ενδιάμεσης χρηματοδότησης. Στην περίπτωσή του, ουσιαστικά πληρώνετε τόκους μέχρι να εκπληρώσετε τους όρους του κανονικού δανείου.

Στο πλαίσιο ενός στεγαστικού δανείου, οι πελάτες λαμβάνουν χαμηλότερα ποσά από ό,τι στο πλαίσιο ενός ενυπόθηκου δανείου.
Madison L., τραπεζικός υπάλληλος.

Επιπλέον, ορισμένα ταμιευτήρια σας αναγκάζουν να λάβετε ένα κανονικό δάνειο από μια οικοδομική εταιρεία συνάπτοντας σύμβαση για ένα άλλο προϊόν της εταιρείας. Πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη ότι πρόκειται για δάνειο ειδικού σκοπού, όπου πρέπει να αποδείξετε πώς χρηματοδοτήσατε τα κεφάλαια.

Το δάνειο της οικοδομικής εταιρείας και το ενυπόθηκο δάνειο έχουν τον ίδιο στόχο, δηλαδή την απόκτηση κατοικίας.

Στεγαστικό δάνειο ή δάνειο οικοδομικής εταιρείας;

Ένα ερώτημα που μάλλον δεν μπορεί να απαντηθεί με σαφήνεια. Ο καθένας μας έχει ελαφρώς διαφορετικές ανάγκες όσον αφορά την επένδυση σε ακίνητα. Επιπλέον, πολλοί από εμάς έχουν διαφορετικές συνθήκες διαβίωσης και οικονομικές συνθήκες. Για ορισμένους θα είναι κατάλληλο ένα ενυπόθηκο δάνειο, ενώ για άλλους θα είναι κατάλληλο ένα κανονικό δάνειο από μια οικοδομική εταιρεία..

Ερωτήσεις και απαντήσεις

Εάν δεν είστε ακόμη σίγουροι ποιο δανειακό προϊόν είναι το κατάλληλο για εσάς για τη χρηματοδότηση του ακινήτου σας, διαβάστε τις παρακάτω γραμμές. Οι Συχνές Ερωτήσεις μπορεί να σας πουν αυτά που πρέπει να γνωρίζετε και να διευκολύνουν την απόφασή σας.

Για ποιο λόγο μπορώ να χρησιμοποιήσω ένα δάνειο της οικοδομικής εταιρείας;

Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να χρηματοδοτήσετε την αγορά γης, την ανέγερση ενός σπιτιού, την αγορά ενός ακινήτου, αλλά και για την ανοικοδόμηση ή τη διευθέτηση διαδικασιών κληρονομιάς.

Τι γίνεται με το ποσό-στόχο για ένα δάνειο της οικοδομικής εταιρείας;

Ορίζετε ένα ποσό-στόχο όταν υπογράφετε τη σύμβαση. Στη συνέχεια, πρέπει να εξοικονομήσετε τουλάχιστον 30 έως 50 %. Το υπόλοιπο ποσό θα σας δανείσει το ταμιευτήριο με τη μορφή τακτικού δανείου.

Υπάρχουν πρόσθετες χρεώσεις που συνδέονται με ένα ενυπόθηκο δάνειο;

Ναι, ενδέχεται να υπάρχουν έξοδα ρύθμισης υποθηκών. Η εκτίμηση του ακινήτου δεν αποτελεί εξαίρεση. Οι τράπεζες απαιτούν επίσης να συνάψετε ασφάλεια αθέτησης.

Είναι δυνατόν να αποπληρώσετε νωρίτερα ένα στεγαστικό δάνειο ή ένα δάνειο από μια οικοδομική εταιρεία;

Ναι, έχετε αυτή τη δυνατότητα. Ωστόσο, στην περίπτωση ενός ενυπόθηκου δανείου, συνήθως αξίζει τον κόπο στο τέλος της περιόδου καθορισμού. Διαφορετικά, ενδέχεται να πληρώσετε επιπλέον ποινικές ρήτρες.

Μπορούν τα προϊόντα αυτά να χρησιμοποιηθούν και για την αναχρηματοδότηση παλαιών δανείων;

Ναι, ένα ενυπόθηκο δάνειο και ένα δάνειο οικοδομικής εταιρείας μπορούν να εξυπηρετήσουν αυτούς τους σκοπούς. Αλλά τα αρχικά δάνεια πρέπει να είναι για τη χρηματοδότηση της στέγασης.

Ενυπόθηκο δάνειο και ιδιοκτησία κατοικίας

Είτε επιλέξετε ένα στεγαστικό δάνειο είτε ένα δάνειο από οικοδομικό οργανισμό, προσπαθήστε να μην κουνήσετε το κεφάλι στην πρώτη προσφορά. Υπάρχουν περισσότεροι από αρκετοί πάροχοι αυτών των υπηρεσιών. Επομένως, αξίζει τον κόπο συγκρίνετε μεμονωμένα προϊόντα και επιλέξτε την πιο κατάλληλη και συμφέρουσα για τις ανάγκες σας. Το κόστος των ενυπόθηκων δανείων μπορεί να διαφέρει αρκετά.