Hypothekendarlehen vs. Bauspardarlehen

Ein Hypothekendarlehen und ein Bauspardarlehen sind Finanzprodukte, die mit dem Erwerb von Immobilien verbunden sind. Wohnungen, Häuser und Baugrundstücke stellen interessante Investitionsmöglichkeiten. Wenn Sie von einem Eigenheim träumen und nicht über genügend Geld verfügen, stehen Ihnen grundsätzlich drei Möglichkeiten zur Verfügung, die wir in den folgenden Zeilen näher erläutern werden.

Hypothekendarlehen
Überbrückungsdarlehen
Richtiges Bauspardarlehen

Mit Hilfe dieser Kreditprodukte können Sie nicht nur den Kauf einer Immobilie finanzieren. Viele andere Lösungen sind ebenfalls verfügbar in Form von Wiederaufbau und Modernisierung. Die vollständige Errichtung des Familienheims und die Regelung des Vermögens der Ehegatten ist ein Kapitel für sich.

Die Verfügbarkeit von Hypotheken wird immer schlechter

Lassen Sie uns zunächst die Immobilienfinanzierung etwas allgemeiner betrachten. Der Hypothekenboom ist natürlich an eine Zeitachse gebunden. Schauen Sie sich einfach die vergangenen Jahre und die Entwicklung der Immobilienpreise an, die auch mit der Entwicklung der Zinssätze und dem Interesse potenzieller Kunden verbunden sind. Wir können uns zum Beispiel die historischen Daten der vergangenen Jahre in der Tschechischen Republik ansehen.

Jahr	Zinssatz
2005	4,25 %
2009	5,56 %
2016	2,13 %
2022	4,88 %

Wie haben sich die Zinssätze für Hypotheken in der Tschechischen Republik in den letzten Jahren entwickelt?

Ein Bauspardarlehen ist in der Regel konkurriert in Bezug auf den Zinssatz mit einem Hypothekarkredit. Große Unterschiede können Sie sicher nicht erwarten. Diese liegen eher bei den Produkten selbst. Jedes von ihnen hat bestimmte Vor- und Nachteile.

Hypothekendarlehen von einer Bank

In diesem Artikel konzentrieren wir uns auf ein Hypothekendarlehen, das von einem Bankinstitut gewährt wird. Natürlich gibt es auch bankfremde Unternehmen auf dem Markt, die höhere Beträge anbieten. Diese sind jedoch in der Regel mit hohen Zinssätzen und ungünstigen Rückzahlungsbedingungen verbunden.

Das Bauspardarlehen wird von Sparkassen angeboten und ist eines der wichtigsten Produkte in ihrem Portfolio.
Barbara S., Bankangestellte.

Der in der Einleitung dieses Artikels erwähnte Überbrückungskredit ist eng mit einem regulären Bauspardarlehen verbunden. Sie fällt daher in die Produktpalette der Sparkassen. Aber dazu mehr in den folgenden Zeilen.

Das Geld aus einem Hypothekendarlehen kann in erster Linie zur Finanzierung einer Familienimmobilie verwendet werden.

Hypothekendarlehen und alles über sie

Ein Hypothekendarlehen muss wahrscheinlich nicht im Detail vorgestellt werden. Für diejenigen, die damit weniger vertraut sind, haben wir jedoch eine kurze Definition. Es handelt sich um ein langfristiges Darlehen, das mit einer Hypothek auf eine Immobilie belastet ist. In der Regel handelt es sich dabei um die zu finanzierende Immobilie, aber auch Immobilien von Dritten sind keine Ausnahme.

Der Wert der Immobilie muss der Höhe der Hypothek entsprechen
Es können verschiedene Arten von Eigentum garantiert werden
Im Falle von Dritten ist deren Zustimmung erforderlich

Wenn jemand anderes für die Immobilie, die Sie kaufen, bürgt, die mit Ihrer Insolvenz verbundenen Verbindlichkeiten gehen auf ihn über. Das heißt, wenn Sie Ihr Hypothekendarlehen nicht pünktlich bezahlen, kann die dritte Partei in Schwierigkeiten geraten.

Vorteile eines Hypothekendarlehens

Konzentrieren wir uns zunächst auf die Vorteile, die ein Hypothekendarlehen für Sie bereithält. Es gibt mehr als genug positive Eigenschaften dieses Darlehensprodukts. Um es gleich vorweg zu nehmen: Es handelt sich um eines der einfachsten und günstigsten Darlehen, das für den Erwerb jeder Art von Immobilie geeignet ist.

Thema	Wert
Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien	Ja
Geschäftliches Eigentum	Ja
Eigentum in Ihrem Besitz	Ja
Fixierungszeit	Ein bis mehrere Jahre

Wissen Sie, wofür Sie das Geld aus einem Hypothekendarlehen verwenden können?

Das Hypothekendarlehen ist also in erster Linie für den Erwerb von Familien- und Freizeitimmobilien gedacht. Für den Erwerb von Geschäftsimmobilien sollte eine leicht modifizierte Hypothek gewählt werden. Was die Bindungsfrist betrifft, so stellt sie eine Sicherheit in Form eines festen Zinssatzes für die Dauer ihrer Gültigkeit dar. Diese kann ein Jahr, drei Jahre, fünf Jahre oder mehr betragen.

Nachteile einer Hypothek

Was für den einen vorteilhaft ist, muss für den anderen nicht vorteilhaft sein. Deshalb sollten Sie auch die Nachteile kennen, die ein Hypothekendarlehen mit sich bringt. Sie müssen zum Beispiel eine Darlehensverpflichtung für einen relativ langen Zeitraum berücksichtigen. Letztere sind meist zwischen zwanzig und dreißig Jahre alt. Machen Sie sich darauf gefasst, dass das Verwaltungsverfahren ein wenig langwierig sein kann.

Um ein Hypothekendarlehen zu erhalten, müssen Sie einen entsprechenden Betrag angespart haben. Dieser beträgt in der Regel etwa 20 % des Wertes der Immobilie.
Olivia S., Bankangestellte.

Je nachdem, für welches Hypothekendarlehen Sie sich entscheiden, müssen Sie auch die mit diesem Produkt verbundenen Gebühren in Betracht ziehen. Gleichzeitig sollten Sie sich bewusst sein, dass nicht jede Immobilie für eine Hypothek geeignet ist.

Wenn Sie an einer Hypothek interessiert sind, müssen Sie zu einer Bank gehen.

Bauspardarlehen

Und was ist der größte Konkurrent des Hypothekendarlehens? Es ist das Bauspardarlehen. Wie der Name schon sagt, handelt es sich um ein Bauspardarlehen, mit dem Sie später das gewünschte Darlehen aufnehmen können. Dazu müssen Sie allerdings einen entsprechenden Betrag angespart haben. Gleichzeitig müssen Sie schon seit einiger Zeit sparen.

Ansparzeit von mindestens 2 Jahren
Eingesparte Beträge 30 bis 60 %
Überbrückungsdarlehen

Es handelt sich um einen Überbrückungskredit, der aufgenommen werden kann, wenn Sie aufgrund der Bedingungen nicht für ein reguläres Bauspardarlehen in Frage kommen. Allerdings sind damit auch einige Nachteile verbunden, die in den folgenden Kapiteln erörtert werden.

Vorteile eines Bauspardarlehens

Beginnen wir mit dem Positiven, das ein Bauspardarlehen bietet. In einigen Bereichen übertrifft es sogar ein Hypothekendarlehen. Bei niedrigeren Beträgen müssen Sie zum Beispiel nicht für die Immobilie bürgen oder einen Bürgen finden. Bei höheren Beträgen müssen Sie natürlich genauso bürgen wie bei einer Hypothek.

Thema	Wert
Zinssatz	Gleich für die gesamte Laufzeit
Dauer der Fälligkeit	bis zu 30 Jahre
Ersparnisse	Staatliche Beihilfen und Zinssätze
Alternative	Überbrückungsdarlehen

Ein Bauspardarlehen hat viele interessante Vorteile und Nutzen.

Zu erwähnen ist auch, dass die im Rahmen des Bausparens angesparten Mittel bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens angerechnet werden. Die beiden Produkte sind also in gewisser Weise miteinander verwoben.

Warum sollten Sie sich für ein Hypothekendarlehen entscheiden?

Und nun das Negative, das es bietet Bauspardarlehen. Er ist im Allgemeinen mit höheren Zinssätzen verbunden, was für einen Überbrückungskredit doppelt gilt. In diesem Fall zahlen Sie im Wesentlichen Zinsen, bis Sie die Bedingungen des regulären Kredits erfüllen.

Bei einem Bauspardarlehen werden den Kunden niedrigere Beträge als bei einer Hypothek gewährt.
Madison L., Bankangestellter.

Außerdem zwingen einige Sparkassen Sie dazu, ein richtiges Bauspardarlehen aufzunehmen, indem Sie einen Vertrag über ein anderes Produkt der Gesellschaft abschließen. Sie müssen auch bedenken, dass es sich um ein zweckgebundenes Darlehen handelt, bei dem Sie nachweisen müssen, wie Sie die Mittel finanziert haben.

Ein Bauspardarlehen und ein Hypothekendarlehen haben ein und dasselbe Ziel, nämlich den Erwerb von Wohneigentum.

Hypothekendarlehen oder Bauspardarlehen?

Eine Frage, die sich wahrscheinlich nicht eindeutig beantworten lässt. Jeder von uns hat etwas andere Bedürfnisse in Bezug auf Immobilieninvestitionen. Hinzu kommt, dass viele von uns unterschiedliche Lebens- und Finanzverhältnisse haben. Für die einen ist ein Hypothekendarlehen geeignet, für die anderen ein ordentliches Darlehen einer Bausparkasse..

Fragen und Antworten

Wenn Sie sich noch nicht sicher sind, welches Kreditprodukt für Sie das richtige ist, um Ihre eigene Immobilie zu finanzieren, lesen Sie die folgenden Zeilen. Die häufig gestellten Fragen (FAQs) geben Ihnen vielleicht Aufschluss und erleichtern Ihnen die Entscheidung.

Wofür kann ich ein Bauspardarlehen verwenden?

Sie können damit den Erwerb eines Grundstücks, den Bau eines Hauses, den Kauf einer Immobilie, aber auch einen Umbau oder die Abwicklung eines Erbschaftsverfahrens finanzieren.

Wie sieht es mit dem Zielbetrag für ein Bauspardarlehen aus?

Sie legen einen Zielbetrag fest, wenn Sie den Vertrag unterschreiben. Dann müssen Sie mindestens 30 bis 50 % sparen. Der restliche Betrag wird Ihnen von der Sparkasse in Form eines regulären Kredits zur Verfügung gestellt.

Fallen bei einem Hypothekarkredit zusätzliche Gebühren an?

Ja, es können Hypothekenvermittlungsgebühren anfallen. Eine Schätzung der Immobilie ist keine Ausnahme. Die Banken verlangen auch den Abschluss einer Ausfallversicherung.

Ist es möglich, eine Hypothek oder ein Bauspardarlehen früher zurückzuzahlen?

Ja, Sie haben diese Möglichkeit. Bei einem Hypothekendarlehen lohnt es sich jedoch in der Regel am Ende der Festschreibungsfrist. Andernfalls können Sie zusätzliche Strafgebühren zahlen.

Können diese Produkte auch zur Refinanzierung alter Kredite verwendet werden?

Ja, ein Hypothekendarlehen und ein Bauspardarlehen können diesen Zwecken dienen. Aber die ursprünglichen Darlehen müssen der Wohnungsfinanzierung dienen.

Hypothekendarlehen und Wohneigentum

Egal, ob Sie sich für eine Hypothek oder ein Bauspardarlehen entscheiden, versuchen Sie nicht, beim ersten Angebot zu nicken. Es gibt mehr als genug Anbieter für diese Dienstleistungen. Es lohnt sich also einzelne Produkte vergleichen und wählen Sie die für Ihre Bedürfnisse am besten geeignete und günstigste aus. Die Kosten für Hypotheken können sehr unterschiedlich sein.